Come è possibile ottenere un prestito in caso di segnalazioni e protesti

Diventa sempre più complicato, in questo periodo, riuscire ad ottenere un prestito per realizzare progetti importanti o far fronte alle esigenze quotidiane; banche e finanziarie sembrano essere sempre meno disposte a concedere liquidità, a causa, soprattutto, dell'aumento del numero di soggetti insolventi, con problemi legati principalmente al mancato pagamento delle rate di finanziamenti preesistenti o a protesti.

Aumentano, di conseguenza, le richieste di garanzie da parte degli istituti di credito e questo complica inevitabilmente l'accesso al credito; eppure questa situazione non rappresenta un veto assoluto per chi ha subito disguidi finanziari, infatti è comunque possibile finanziare i cattivi pagatori ed i protestati, grazie ad una tipologia particolare di prestito, definito cessione del quinto.

Che cosa è la cessione del quinto dello stipendio

La cessione del quinto dello stipendio è una tipologia di finanziamento a cui è possibile accedere, pur in presenza di disguidi finanziari, purchè i richiedenti siano:

• dipendenti pubblici o privati
• pensionati.

Si tratta di una particolare forma di prestito che prevede il rimborso mensile della relativa rata attraverso trattenuta della stessa sullo stipendio o pensione del richiedente; sarà, infatti, il datore di lavoro o l'Ente pensionistico a versare la rata alla banca o la finanziaria, senza che siano necessario fornire ulteriori garanzie.

Chi può richiedere la cessione del quinto 

Tale finanziamento, come prima accennato, può essere richiesto da tutti coloro i quali hanno subito un protesto o non hanno più potuto pagare le rate di precedenti prestiti e consente loro di ottenere importi fino a 75 mila euro, rimborsabili in un tempo massimo pari a 10 anni (120 mesi).

Per ottenerlo sono necessari 2 importanti requisiti:

1. essere lavoratori dipendenti a tempo indeterminato o pensionati (Inps ed ex Inpdap);
2. non aver superato gli 85 anni di età al termine del contratto

Banche e finanziarie erogano con maggiore facilità questo tipo di prestito, in quanto la rata viene trattenuta direttamente dal reddito del cliente e la sua solvibilità viene ulteriormente garantita da una copertura assicurativa obbligatoria (per legge), che le tutela in caso di perdita di lavoro, infortunio ed invalidità gravi o morte.

Inoltre, nel caso specifico di dipendenti di aziende private, viene vincolato il TFR (trattamento di fine rapporto) accumulato nel periodo lavorativo, garantendo ulteriormente l'istituto di credito che concede l'importo richiesto.

I vantaggi per i richiedenti

La cessione del quinto presenta per i soggetti richiedenti alcuni vantaggi importanti che garantiscono loro anche una maggiore tutela e cioè:

• rata e tasso fissi per l'intera durata del finanziamento
• importo concesso proporzionale al reddito - rata mensile non superiore al quinto dello stipendio o pensione percepiti

oltre alla possibilità di ottenere importi elevati (fino a 75 mila euro) da rimborsare in un periodo più lungo rispetto al normale prestito personale e di avere accesso allo stesso anche in età avanzata.

Documenti occorrenti per richiedere la cessione del quinto

Nella tabella che segue vediamo nel dettaglio quali documenti ognuno dei soggetti (dipendenti pubblici - privati - pensionati) deve esibire per richiedere la cessione del quinto:

* il certificato di stipendio viene rilasciato dall'amministrazione di appartenenza.

** la quota cedibile viene rilasciata dall'Ente previdenziale, ma può essere richiesta anche dall'istituto di credito, qualora lo stesso abbia stipulato apposita convenzione.

Tempistiche e modalità di erogazione della cessione del quinto

Dal momento in cui viene presentata tutta la documentazione prevista per l'ottenimento di questo tipo di prestito, occorreranno dai 20 al 25 giorni per l'erogazione dell'importo richiesto, che verrà concesso al cliente tramite bonifico bancario o postale oppure con assegno circolare non trasferibile.

Possiamo senz'altro affermare che la cessione del quinto (dello stipendio o della pensione) rappresenta effettivamente un'ottima soluzione per riuscire ancora ad ottenere liquidità, pur avendo seri problemi legati al credito e questa è sicuramente anche l'alternativa migliore per chi, avendo superato il limite di età consentito per ottenere un prestito (70 anni) può ancora sperare di realizzare progetti importanti.