Come cercare e capire il prestito adatto alle proprie esigenze? Gli strumenti e i suggerimenti utili

L'atteggiamento delle banche nel concedere i prestiti si è notevolmente irrigidito, soprattutto per le piccole e medie imprese che occupano il territorio italiano. Quest'ultime hanno grande difficoltà ad accedere ai finanziamenti e mutui bancari dunque, per gli investimenti è necessario ricorrere ad una stretta creditizia che talvolta soffoca e stronca.
Analoga è la situazione per il settore dei prestiti personali. Oggigiorno, trovare un finanziamento fatto al caso proprio e farlo approvare è sempre più difficoltoso, tuttavia non bisogna disperare: esistono ancora banche e istituti di credito ben disposti ad offrire proposte pensate appositamente per i singoli richiedenti: prestiti per i pensionati, per gli studenti, per le casalinghe, prestiti senza busta paga e l'elenco potrebbe ancora continuare.
In definitiva, è importante saper cogliere le opportunità offerte dalle singole banche e cercare la tipologia di prestito adatto alle proprie esigenze. Qui di seguito, l'attenzione si concentrerà proprio su tale aspetto, ovvero sugli strumenti utili da offrire al lettore interessato, in merito alla ricerca attenta del prestito più adatto alle proprie esigenze e ai consigli per comprenderlo bene ed evitare di ricevere un netto rifiuto.
Nel caso in cui il proprio profilo non fosse in sintonia con i requisiti imposti dalle condizioni bancarie, a quel punto, è conveniente allontanarsi dall'idea di richiedere quel preciso prestito.

PRIMA DRITTA: COME SI FA A CERCARE UN PRESTITO? QUALI SONO I PARAMETRI DA TENERE BEN IN MENTE PER INOLTRARE UNA RICERCA AD HOC?

La ricerca di un prestito può avvenire per mezzo di particolari portali, dedicati appositamente, oppure mediante un'indagine personale, attraverso l'attenzione prestata alle varie proposte bancarie.
Per ricercare un prestito su misura è necessario che il richiedente abbia ben chiari i seguenti parametri, ovvero:

• l'importo;
• la durata;
• la finalità;
• l'eventuale esigenza di una polizza assicurativa;
• le modalità di rimborso;
• i dati personali di chi desidera inoltrare la richiesta di finanziamento, cioè, l'età, il domicilio, il tipo di contratto lavorativo, l'impiego e la data di presa di servizio.

L'importo e la finalità del prestito sono entrambi fattori che camminano di pari passo, in quanto l'ammontare del finanziamento dipende fortemente dall'obiettivo che esso ha.
Ad esempio, nel caso di un prestito per la ristrutturazione della casa, esso sarà pari ad un ammontare di circa il 100% del costo totale delle opere per la sistemazione in parte o totale dell'immobile a uso abitativo.
Stessa cosa si verifica nel caso in cui un prestito fosse destinato al pagamento dell'arredamento, per l'acquisto di un immobile o di un box, per i viaggi, per le spese mediche, per i beni strumentali per avviare un'attività, per l'acquisto di materiale informatico o elettronico, per gli elettrodomestici, per l'acquisto di servizi dedicati al benessere, per i corsi di formazioni, per acquistare o riparare un'auto o un motoveicolo, insomma per qualsiasi desiderio il cliente e faccia richiesta.
Tuttavia, i prestiti sopraindicati non necessitano del medesimo budget, proprio per tale motivazione, è indispensabile indicare la finalità del prestito, così da indicare anche l'ammontare.
Anche la scelta di inserire una polizza assicurativa o meno influisce sulla ricerca di un prestito, in quanto l'ammontare totale risentirà del costo assicurativo.
Di notevole importanza è anche la scelta della tipologia di rimborso; esistono due tipi d rimborso, ovvero, quello tramite RID, il quale prevede l'addebito rateale direttamente sul conto corrente, mentre il rimborso tramite Bollettino Postale avviene mediante il versamento delle somme dovute direttamente per mano del beneficiario del prestito presso qualsiasi ufficio.

SECONDA DRITTA: COME CAPIRE UN PRESTITO? QUALI SONO I PRESTITI DA EVITARE?

Talvolta, la ricerca di un prestito può rivelarsi più problematica di quanto sembri, proprio per tale motivazione è necessario comprenderlo e capire le differenze tra le varie tipologie.
Ad esempio. Per prima cosa è indispensabile comprendere se un prestito è assicurativo o non è assicurativo; nel primo caso, il finanziamento è coperto da una garanzia reale, mentre nel secondo caso, mancando le polizze necessarie, il medesimo prestito può risultare alquanto rischioso per chi lo concede, proprio per tale motivazione, ad essi vengono applicati tassi di interesse molto più elevati che possono essere fissi o variabili; inoltre, è possibile applicare le detrazioni dalle tasse solamente dai prestiti assicurati.
È necessario diffidare di quei prestiti payday e dalle richieste di anticipi in contanti. I primi rappresentano quei finanziamenti a breve termine, caratterizzati da piccoli importi e solitamente vengono richiesti per i momenti in cui non si possiede liquidità. Si compila un assegno per l'importo di desiderato, aggiungendo una commissione per il prestito: il tutto viene lasciato in mano di chi elargisce la somma il quale scambierà l'assegno nel momento in cui il richiedente sarà in possesso della liquidità necessaria a colmare l'importo dell'assegno. Nel caso in cui non si fosse ancora in possesso del denaro, si potrà fare richiesta di un altro prestito, ma con esso si sommano le commissioni dovute.
Tali forme di finanziamento sono da evitare, in quanto possono anche essere caratterizzati da tassi di interessi molto alti, pari persino al 500% e oltre. Va da sé che tali tipologie di prestito sono considerati illegali in gran parte degli stati, dunque è indispensabile conoscere la regolamentazione del proprio Paese in merito.
Gli anticipi in contanti richiesti per quei prestiti realizzati mediante la carta di credito, inoltre, possono far cadere in errore il cliente, in quanto inizialmente possono sembrare molto convenienti, ma in realtà essi si rivelano molto onerosi nel corso del tempo.
In ultima analisi, è indispensabile fare una precisazione: è sempre opportuno richiedere prestiti ponderati e calibrati in base alle proprie disponibilità monetarie, tuttavia, per tali tipologie di prestito c'è da aspettarsi un tasso di interesse molto più alto rispetto a finanziamenti di somma più elevata.

TERZA DRITTA: COME SCEGLIERE UN PRESTITO ADATTO ALLE PROPRIE ESIGENZE?

Oggigiorno, le banche mettono a disposizione tante tipologie di prestito, adatte ad ogni profilo.
Sia gli studenti, sia coloro i quali non presentano uno storico creditizio, possono tranquillamente accedere ad un prestito, in quanto, per il secondo caso, è sufficiente presentare un cofirmatario che si assuma la responsabilità di pagare un debito nel caso in cui il firmatario non riesca a effettuare il pagamento puntualmente e regolarmente.
Un consiglio per gli studenti è quello di informarsi in merito ai prestiti chiamati peer-to-peer, ovvero quelli che avvengono tra privati; esistono portali web che fungono da collante tra gli studenti e gli investitori, i quali anonimamente sono disposti ad offrire prestiti autonomamente: questo modo di ottenere soldi per i propri studi risulta molto più conveniente che richiederli in banca.
È anche possibile ricorrere ai prestiti all'interno della famiglia, ovvero chiedendo un finanziamento ai genitori o ai parenti in generale, oppure agli amici.
I prestiti finalizzati all'acquisto di un'automobile, solitamente, sono finanziamenti a breve termine e la garanzia per tali tipologie di strumenti creditizi è data dallo stesso veicolo, il quale, in caso di insolvenza verrà restituito.
Per tali prestiti finalizzati è opportuno concentrarsi nel trovare il tasso percentuale annuale più basso, relativamente ad un periodo di tempo più breve, infatti, sebbene estendendo la durata del prestito è vero che l'ammontare delle rate mensili si riduce, ma si finisce con il pagare più interessi nel lungo periodo.
È indispensabile valutare attentamente i termini non essenziali del contratto di finanziamento, ad esempio, in alcuni casi, è previsto che il firmatario estenda la garanzia, quali i servizi post-vendita o le assicurazioni.
Nel caso in cui il cliente richieda un prestito per avviare un'attività commerciale, è opportuno che egli faccia esplicita richiesta ad una banca o ad un istituto creditizio che siano affiliati all'Amministrazione della Piccola Impresa.
Il miglior modo per ottenere un prestito da parte di una banca, in questo caso, è quello di dimostrare di possedere un passato redditizio, in grado di rimborsare la somma elargita nel finanziamento, tuttavia, qualora ciò non fosse possibile, perché un'azienda è ancora alle prime armi, è consigliabile tentare comunque, dimostrando alla banca come si intenderà mutare tale situazione iniziale in un profitto assicurato, nel breve tempo possibile.

CHE COSA FARE DOMANI PER COMINCIARE LA RICERCA DEL MUTUO IDEALE PER LE PROPRIE ESIGENZE?

Nel caso in cui si decida di operare su internet, allora è indispensabile collegarsi ad un sito comparatore di prestiti e, compilando i dati richiesti, scegliere quale tipologia di proposta è indicata per le proprie esigenze.
Nel caso in cui si decida di scegliere la vita tradizionale, allora, è consigliabile fissare un appuntamento con un consulente finanziario e presentargli il proprio caso.
È consigliabile recarsi all'appuntamento con tutta la documentazione necessaria per la sottoscrizione di un prestito, in modo tale da consentire all'operatore di redigere un preventivo ad hoc per il profilo dichiarato.
In caso di rifiuto da parte della banca, è anche probabile che la stessa inviti il cliente ad inoltrare la richiesta più volte.
È consigliabile creare un piano di azione, inserendo più istituti finanziari della propria zona, così da spaziare nelle richieste di finanziamento: nel caso in cui più sottoscrizioni non andassero a buon fine ci sarebbero altri tentativi da inoltrare.