Prodotti bancari: piccolo vademecum contro gli abusi

Il rapporto tra consumatori e banche, in Italia, è troppo sbilanciato a favore delle seconde. Costi alti, servizi di scarso valore, tendenza a trattare il cliente dall'alto verso il basso: questi sono i vizi cui il sistema bancario tricolore non riesce ad affrancarsi. Proprio per questo, quando si decide di aprire un conto corrente, si dovrebbe seguire alcune regolette auree, in modo da riequlibrare questo rapporto. Eccole, in rapida sequenza.

Controllate periodicamente il conto e fatelo leggere da un consulente

La prima cosa da fare, è un controllo degli estratti conto e degli scalari trimestrali, avendo cura di effettuare un raffronto con quelli del trimestre precedente. Proprio al loro interno possono celarsi i tentativi da parte delle banche di lucrare sui nostri soldi. La cosa ideale, se si vuole essere sicuri in maniera pressoché integrale, sarebbe farli leggere ad un consulente esterno, del tutto indipendente dal sistema bancario, in particolare dalla nostra banca. 

(Gli abusi da parte delle banche sono una triste consuetudine italiana)

Attenzione ad alcune parole

Ci sono alcune parole di fronte alla quale dovrebbe scattare immediatamente l'allarme. Esse sono in particolare due: manleva e novazione. In presenza di queste due paroline magiche, occorre evitare assolutamente di firmare. In questi casi, infatti, è estremamente concreta la possibilità che la banca abbia commesso errori, più o meno voluti stipulando un altro contratto in precedenza. Firmando quello nuovo, si va in pratica ad annullare il pregresso, impedendo ogni possibilità di rivalersi in sede giudiziale verso eventuali mancanze dell'istituto bancario.   

Negoziare ad oltranza

Quando si va a negoziare con la banca, non bisogna avere paura. Si tratta di una semplice negoziazione, nella quale occorre strappare le condizioni migliori possibili. Proprio per questo sarebbe opportuno negoziare ad oltranza, senza paura di sembrare degli scocciatori. Loro vendono, noi compriamo: occorre sempre ricordare questo semplice assunto. Come tutti i venditori, la banca ha dei margini di trattativa, che dobbiamo essere bravi a intuire, senza preoccuparci di far saltare la stipula del contratto. Se una banca accetta di averci come clienti, anche lo altre faranno altrettanto. 

Attenzione ai tassi

Attività massive: sotto questa formula si celano attività poco trasparenti da parte degli istituti bancari. In pratica, le banche cercano di alzare al massimo possibile i tassi applicati alla propria clientela. Il tutto avviene solitamente all'inizio di ogni trimestre, di modo da far risultare il tutto soltanto sull'estratto conto scalare, che a sua volta viene recapitato nel corso del primo mese del successivo trimestre. La stragrande maggioranza dei correntisti non presta assolutamente attenzione agli aumenti che ne derivano, che invece andrebbero esaminati con estremo scrupolo.

No ai prodotti finanziari

Non appena firmato il contratto relativo ad un prestito, la banca propone una serie di prodotti finanziari che hanno una sola funzione: aggiungere guadagno a quello già ottenuto. Non solo polizze assicurative sullo stesso prestito, ma anche derivati a altri titoli spazzatura. Una pratica che arriva addirittura all'obbligo di acquistare qualcosa, per poter avere il finanziamento. In questo caso, l'unica cosa è acquistare prodotti a basso rischio, come ad esempio i fondi comuni di investimento, magari non gestiti dalla banca stessa.

Non accettare conciliazioni

Quando poi si riesce a cogliere la banca con le mani nel sacco, è consigliabile non accettare alcun tentativo di conciliazione. Il risarcimento offerto dal direttore di una banca, è spesso poca cosa di fronte a quello che potrebbe essere stato sottratto dalla banca, con manovre illecite. La procedura di calmierazione, che viene attivata dalla banca dopo pochi giorni dall'eventuale segnalazione, equivale in pratica ad una confessione, per cui è consigliabile andare a fondo, studiando con attenzione il conto corrente, poiché esiste la fondata possibilità che la banca abbia compiuto addirittura reati più gravi di quelli segnalati.