Cosa succede quando si diventa insolventi?

Aumentano in Italia le persone che, a causa delle crescenti difficoltà economiche, non riescono a pagare le rate di un mutuo o di un finanziamento. Nel nostro paese da un lato aumentano le richieste di liquidità, e quindi il numero di imprese e famiglie che si rivolgono al sistema creditizio, per far fronte a necessità di capitali, dall' altro però aumenta il numero di coloro che non riescono ad onorare gli impegni presi. Ciò accade per oggettive impossibilità sopravvenute dopo la stipula del contratto ma anche perchè spesso si accumulano tante, e troppe, piccole rate. Si accendono, insomma, tanti piccoli finanziamenti e ci si ritrova a dover pagare rate piccole che sommate danno importi di una certa consistenza. Tali impegni possono divenire facilmente insostenibili. E così si ritarda nei pagamenti di una o più rate.

Alla luce di quanto detto sopra, è importante, prima di firmare un contratto di mutuo o di finanziamento, valutare con serietà la propria capacità di rimborso delle rate, cercando di non impegnarsi oltremodo. Ciò al fine di evitare di potersi trovare, per cause di forza maggiore, in situazioni di insolvenza. Quando si accende un finanziamento bisogna avere la certezza di poter far fronte all' impegno preso. E' ovvio, poi, che si possono verificare degli imprevisti, degli eventi sfavorevoli, ma valutare con attenzione la propria situazione è un passo fondamentale, utile ad evitare di incorrere in fastidi e problemi. Se poi decidete di richiedere un prestito con l' intenzione di non restituirlo, sappiate che sono previste conseguenze sul piano patrimoniale e penale, e che il vostro comportamento, una volta segnalato nelle banche dati, vi impedirà di ottenere nuovamente credito.

E' importante, inoltre, riuscire a pagare ogni singola rata, infatti basta una sola mensilità non onorata a farvi divenire inadempienti dall' istituto che vanta il credito nei vostrio confronti.

Ma, cosa succede quando non si paga una rata? E quando il finanziamento non lo si paga proprio più? 

(Si registra l' aumento di casi di insolvenza in Italia)

Gli scenari possibili

La definizione di insolvenza è molto semplice: essa consiste nell'incapacità di soddisfare regolarmente le proprie obbligazioni. Pur se di facile definizione, la materia è molto varia, come spesso avviene nel settore bancario. Sono innumerevoli, infatti, gli scenari che si possono presentare in caso di insolvenza. Molto dipende dal creditore, quindi dalla banca o dalla finanziaria, e tanto anche dall' entità dell' insoluto. Purtroppo, è bene precisarlo, si tratta in ogni caso di situazioni spiacevoli.

E' lasciata piena autonomia agli enti creditori in materia di comportamenti da adottare in caso di  insolvenza da parte dei propri debitori.

Quando non si paga una rata entro la data prevista, la banca può decidere di applicare, da subito, una mora. Si tratta in pratica di interessi maggiorati sulla rata non onorata.

Già in questa prima fase, alcuni istituti, provvedono a comunicare l' accaduto alle banche dati. Riscontrando la vostra piccola difficoltà, vi segnalano alla Centrale Rischi (Crif) come "cattivi pagatori". Si tratta di un' ipotesi remopta quando si tratta di una singola rata, ma non si può escludere che l' ente creditore provveda alla segnalazione da subito. Le conseguenze di una segnalazione in crif sono tante. La principale è che se siete segnalati come cattivi pagatori nessuno vorrà farvi credito, e questa situazione durerà fino a 36 mesi dopo la scadenza del contratto di finanziamento.

Quando a non essere onorata è invece più di una rata, la banca vi segnalerà di sicuro alla banche dati e provvederà al recupero del credito che vanta nei vostri confronti. Si adopererà in tal senso incaricando figure legali esterne al recupero forzato del maltolto.

Sono riportate di seguito le casistiche più frequenti: