Domande e risposte su una carta di debito: che cosa c'è da sapere e i dubbi più frequenti

Più frequentemente si sente parlare di carta di credito ma non di carta di debito, che spesso rimane relegata a una categoria poco conosciuta a parole. In effetti, la carta di debito è molto utilizzata per le operazioni di pagamento e prelievo di denaro contante, senza essere consapevoli, magri, di utilizzare proprio questa tipologia di carta. La carta di debito, infatti, è uno strumento di pagamento elettronico alla stregua della carta di credito ma sfrutta la disponibilità presente nella carta, collegata al proprio conto corrente postale: è una carta di debito anche lo strumento elettronico che comunemente chiamiamo bancomat, collegato al nostro conto corrente bancario.

Ecco, dunque, qui di seguito una serie di domande e risposte sulla tipologia di carta di debito, per meglio comprenderne caratteristiche di utilizzo, condizioni, come sottoscrivere la carta, le operazioni concesse e non concesse, comprendendo domande sui costi di gestione, mantenimento, commissioni per le operazioni sul territorio italiano e all'estero. Una vasta gamma di domande e risposte, tra quelle più frequenti, che hanno l'intento di fa conoscere nel dettaglio la tipologia di carta, meno conosciuta della carta di credito ma comunque utilizzata.

(Esempio di carta di debito con circuito di pagamento internazionale Mastercard)

Cos'è una carta di debito?

La carta di debito è uno strumento di pagamento elettronico collegato a un conto corrente postale o bancario, che fruisce della somma disponibile sul conto per i pagamenti e il prelievo di denaro contante. La carta di debito funziona e può essere utilizzata solo se nel conto corrente c'è la somma necessaria che si richiede per eseguire la transazione.

Chi può attivare una carta di debito?

Qualsiasi persona  titolare di un conto corrente può attivare una carta di debito. Solitamente è lo stesso Istituto bancario emittente della carta a proporre al proprio cliente questa soluzione di pagamento. La carta di debito, come detto precedentemente, funziona esclusivamente in relazione alla disponibilità economica presente sul proprio conto, per cui non c'è nessun rischio di insolvenza per la banca che la emette.

Quanto costa una carta di debito?

La carta di debito non prevede dei costi di attivazione o di rilascio della carta ma ciò non significa che sia gratuita. la carta di debito prevede il pagamento di un canone annuale che viene addebitato direttamente sul conto corrente del titolare: la somma è compresa nel canone annuale del conto corrente. Si rammenta che, solitamente, il canone annuo è gratuito per il primo anno.

Cosa posso fare con una carta di debito?

Con l'attivazione di una carta di debito è possibile effettuare operazioni di pagamento tramite Pos con circuito convenzionato, prelievo contanti presso gli sportelli ATM dello stesso circuito di pagamento e il pagamento di ricariche telefoniche, bollettini etc, con costi e spese di commissione differenti in base al territorio in cui si richiedono e la modalità con cui sono eseguite.

Posso utilizzare la carta di debito all'estero?

Sì. La carta di debito è una soluzione comoda e veloce di pagamento fruibile su tutto il territorio italiano e all'estero, senza portare con sè del denaro contante. E' possibile utilizzare la propria carta di debito all'estero con le stesse modalità con le quali la si utilizzava sul territorio italiano. Le operazioni di pagamento, di prelievo di denaro contante e di pagamento bollettini e ricarica sono effettuati allo stesso modo e sempre possibili all'interno dello stesso circuito di pagamento. La sola cosa a cambiare sono i costi delle commissioni.

Come posso cambiare la valuta nella carta di debito?

Non è necessario effettuare nessuna operazione di cambio di valuta se si intende utilizzare la propria carta su un territorio con differente moneta: l'operazione è eseguita automaticamente al momento dell'addebito della somma sul proprio conto.

Posso attivare una carta di debito se non ho un conto corrente?

L'attivazione di una carta di debito prevede il collegamento della carta a un conto corrente, nel quale è addebitata la somma fruita per ogni tipologia di transazione. Sul mercato finanziario esistono numerose forme di carta di debito ma se non si ha un conto corrente è necessario optare per una carta di debito ricaricabile o prepagata. Questa particolare forma di carta di debito prevede la ricarica della somma di cui si necessita nel momento precedete l'acquisto, non sfruttando un conto corrente.

Posso sempre utilizzare la carta di debito per i miei acquisti?

No. La carta di debito può essere utilizzata solo all'interno del circuito di pagamento a cui è collegata. Se il punto vendita non è convenzionato con il circuito della carta, è necessario effettuare un'operazione di prelievo contante presso uno sportello Atm e pagare la somma in contanti.

Posso utilizzare la carta di debito se non ho soldi nel conto corrente?

No. Nella carta di debito, la somma che si richiede con il pagamento di un bene o servizio è addebitata direttamente sul proprio conto corrente in tempo reale. Al momento della richiesta della transazione tramite Pos, se la somma non è disponibile, l'operazione di pagamento viene rifiutata. La carta di debito prevede, infatti, che la somma di cui si necessita sia immediatamente detratta dal conto corrente bancario a cui è collegata la carta.

Posso utilizzare la carta di debito senza il PIN?

No. Se si sta richiedendo un'operazione di pagamento, la digitazione del codice PIN è necessaria per confermare il pagamento e la detrazione diretta dal conto corrente al quale è collegata la stessa carta. Si pensi al caso di furto o smarrimento della carta: senza la necessità di digitazione di un codice segreto, la carta di debito potrebbe essere utilizzata da chiunque venga in possesso della carta.

On-line mi si richiede il CVV2 della mia carta di debito: cos'è?

Il codice di sicurezza CVV2 di una carta di debito si trova nel retro della stessa carta e corrisponde alle ultime tre cifre. Il codice non è richiesto durante un'operazione di pagamento con pos ma solo per effettuare dei pagamenti on-line. Il doppio codice permette di avere maggiore sicurezza nelle transazioni tramite Pos e tramite web.

Quanto posso prelevare con la mia carta di debito?

La carta di debito, essendo collegata con il proprio conto corrente, permette di fruire di tutti gli importi presenti, fermo restando dei limiti di spesa giornalieri stabilita con la sottoscrizione del contratto. Per garantire una maggiore sicurezza in caso di furto o smarrimento della carta, sono stabiliti dei tetti massimi di prelievo di contante giornalieri, come per esempio 500 euro, in modo che la somma massima di un prelievo stia su una certa cifra, riducendo la somma che potrebbe essere sottratta illecitamente.

Come faccio a sapere quanto spendo con la mia carta di debito?

Monitorare le spese che si effettuano con la propria carta di debito significa anche conoscere quanto si spende al mese e quanto rimane nel proprio conto corrente. E' possibile verificare di volta in volta il saldo della propria carta e quello del proprio conto direttamente presso tutti gli sportelli Atm ma anche collegandosi al sito della banca che ha emesso la propria carta tramite il servizio di home-banking.

Il servizio di Home-banking di una carta di debito prevede la doppia funzione di monitorare le spese effettuate con la propria carta e anche quelle con il proprio conto corrente, dal momento che questa forma di strumento di pagamento elettronico prevede la fruizione della sola somma presente sul proprio c/c. Con il servizio di Home-banking è, dunque, possibile, visualizzare on-line e richiedere l'estratto conto del credito residuo o anche la lista movimenti di un certo periodo di utilizzo della carta.

Cosa fare se smarrisco la carta di debito?

In caso di furto o smarrimento della carta di debito, la prima cosa da fare è quella di richiedere il blocco della carta e contattare il cento clienti o direttamente l'Istituto di credito. In seguito alla valutazione degli eventi e all'eventuale rimborso della somma detratta illecitamente, è possibile avere una carta sostitutiva con un nuovo codice di sicurezza (PIN). Per scegliere i dubbi sulle condizioni di pagamento e le caratteristiche principali di una carta di debito, si consiglia di visionare anche il video seguente, che mette in luce i dettagli di questa tipologia di strumento di pagamento elettronico: