Il prestito personale tra privati: come fare a meno delle banche con il Social Lending

Il Social Lending è la nuova forma di finanziamento tra privati che si sta sempre più diffondendo in proporzione dell'aumento della crisi economica in cui i tassi di interesse sono sempre più elevati e gli Istituti bancari fanno sempre più resistenza nella concessione dei prestiti, mettendo molto spesso in difficoltà i soggetti che necessitano di un finanziamento per sostenere le spese più diverse.

Il Social Lending permette di ottenere un capitale senza l'intermediazione delle banche o delle società finanziarie in quanto sono gli stessi privati a disporre di una quota capitale che prestano ai soggetti che ne fanno la richiesta ma con meno limitazioni, requisiti, garanzie da apportare e senza tempi burocratici troppo lunghi. Inoltre, proprio perché nella stipula del contratto non è presente un istituto finanziario, il tasso di interesse richiesto è molto basso o pressoché nullo.

Social Lending: IL FINANZIAMENTO SENZA LE BANCHE

Il Social Lending può essere considerata una forma di finanziamento tra privati che permette, attraverso una vera e propria coalizione, di fare a meno delle banche nel momento in cui si necessita di un prestito personale: una vera e propria innovazione che potrebbe mettere in ginocchio gli Istituti bancari dei quali si potrebbe sempre meno aver bisogno. Il Social Lending sostituisce dunque la richiesta di un finanziamento tradizionale per ottenere il quale era necessario presentare una documentazione dettagliata sulla propria condizione economica, la propria retribuzione mensile e il proprio status personale di pagatore, se si erano stati contratti altri finanziamenti.

Con questa tipologia di prestito è possibile ottenere un capitale sulla fiducia, nel rapporto di lealtà e onestà nella restituzione regolare della somma erogata. In realtà vari sono gli esempi presenti sul mercato che perseguono gli stessi obiettivi e prevedono la stessa modalità di restituzione e requisiti di accesso: i prestiti personali della Eka Bank e la tipologia di prestito fiduciario che di molto si avvicinano all'obiettivo di prestare il denaro a coloro che necessitano di un piccolo aiuto per risolvere le proprie difficoltà finanziare e aiutare l'intero paese a risolvere la crisi economica italiana.

Social Lending: la rabbia della Banca d'Italia

Il Social Lending, come anticipa la parola stessa, può essere considerato come un finanziamento tra privati che ha la finalità di aiutare socialmente coloro che ne hanno bisogno a sostenere le spese improvvise e personali. E proprio per questo fattore di aiuto all'ottenimento di un capitale immediato e sicuro che ha portato la Banca d'Italia, nel 2007, a bloccare il Social Lending qualificandolo come illegale e solo nel 2009 questa tipologia di finanziamento è stata riconosciuta dalla stessa Banca come forma di finanziamento legale tra privati.

Social Lending: TIPOLOGIE

Il Social Lending è una forma di finanziamento offerta on-line e sul mercato italiano esistono alcune realtà che si occupano di questa forma di prestito personale:

• Smartika.it, community italiana (prima chiamta Zopa.it);
• Agata e Prestiamoci, società finanziaria utilizzata dalla banca d'Italia;
• Boober.it, portale al momento non attivo in quanto in attesa di adeguamento alla normativa bancaria di prestiti tra privati.

In entrambi i siti, il privato che concede il proprio capitale, proprio perché non vi è intermediazione della banca, può erogare importi personalizzati con tassi di interesse molto più bassi rispetto a quelli che si trovano sul mercato e con una tempistica differente ma sempre con modalità stabilite dalla normativa che disciplina il prestito tra privati.

ATTENZIONE: non si deve però pensare che questa tipologia di prestito lasci le due parti sole nel tentativo di fornire un capitale, prestarlo o stipulare delle trattative di rimborso. Il capitale prestato non è di un unico privato ma è un capitale unico, come nel caso di Smartika.it, in cui un soggetto può aver prestato 50 euro come un altro 10.000 euro.

PER RICAPITOLARE: il caso di Zopa.it nel Social Lending

Il video seguente è importante per ricapitolare le caratteristiche principali del funzionamento del Social Lending, prendendo come esempio il caso di Zopa.it, ora Smartika.it. Nel video è possibile comprendere il meccanismo di selezione dei soggetti prestatori di capitale ma anche i requisiti richiesti per i soggetti che intendono contrarre un finanziamento con la società: viene stesa un'analisi preliminare sullo stato lavorativo e creditizio precedente oltre alla formulazione della richiesta del prestito in base all'importo, piano di ammortamento e affidabilità del soggetto in un'area dedicata.

Social Lending: COME AVERE IL FINANZIAMENTO

Per richiedere un finanziamento in uno di questi due siti è necessario registrarsi e fornire i propri dati personali e le intenzioni della richiesta del finanziamento, la destinazione del denaro. In seguito all'iscrizione, a ogni iscritto è assegnato un punteggio, denominato "rating", il quale è la base con la quale viene identificato ogni soggetto richiedente il prestito personale e con il quale si stabilisce una prima garanzia nella restituzione del capitale eventualmente erogato.

L'intento del "rating" è quello di comprendere se il soggetto che offre il denaro ha realmente un capitale da disporre per il prestito e se, d'altra parte, il soggetto richiedente il finanziamento ha la reale possibilità di restituzione del capitale prestato. All'interno dei siti di finanziamento sono presenti degli altri siti di riferimento che permettono di stabilire la legalità del prestito e il contratto tra le parti: debitore e creditore. Il Social Lending ha le stesse garanzie e tutele di un prestito tradizionale: l'unica differenza è nella modalità, facilità di accesso e tasso di interesse di ogni importo di capitale erogato.

Social Lending: SMARTIKA.IT

Con la richiesta di un finanziamento con Smartika è possibile richiedere un capitale dalle 1.000 alle 15.000 euro. Non si tratta di un piccolo prestito, dunque, ma anche di cifre importanti che presentano delle modalità di accesso semplici e veloci, permettendo di diventare delle vere e proprie soluzioni nel caso in cui si necessiti in maniera urgente di una somma liquida. Il tasso di interesse applicato è del 5,90% che in confronto con il 8,88% di un prestito tradizionale presenta numerosi vantaggi nella riduzione del capitale finale da restituire.

Per richiedere un prestito con Smartika è necessario, come detto precedentemente, registrarsi al sito in questione e accedere all'aria dedicata in cui è possibile richiedere on-line il finanziamento, decidere la somma capitale di cui si ha bisogno e il piano di ammortamento che può essere scelto nella soluzione di 24 - 36 o 48 mesi. Il capitale è interamente prestato da vari componenti della community di Smartika e si basa su una forma di fiducia reciproca tra le due parti sia nell'erogazione corretta del capitale sia della sua successiva restituzione.

Il video informativo: IL SOCIAL LENDING e SMARTIKA.IT

Per comprendere meglio, osserva anche il video seguente in cui si spiegano in modo dettagliato le caratteristiche del Social Lending, i requisiti e le garanzie richieste per accedere al credito. Dal video ben si comprende come questa tipologia di finanziamento on-line sia la soluzione ideale per i soggetti che necessitano di un finanziamento senza l'intermediazione delle banche, ma come questo sia alla pari per serietà, corretta nell'erogazione del denaro e nel piano di ammortamento che viene scelto insieme agli importi delle rate, fin dal primo momento della richiesta del prestito.

Il video informativo: AGATA e PRESTIAMOCI

Il video seguente, a cura dell'amministratore delegato Mariano Carozzi della Agata - Prestiamoci, spiega in modo dettagliato la tipologia di prestito personale tra privati tutto italiano in cui è possibile richiedere un finanziamento con un tasso di finanziamento pari al 7%. Il progetto di questa tipologia di Social Lending si basa sulla fiducia di concessione del prestito: la registrazione è obbligatoria e si necessita di conoscere lo status lavorativo e la condizione creditizia del soggetto richiedente.

Il video è di particolare importanza non solo per comprendere i caratteri fondamentali del Social Lending in generale ma anche perché è presente una parte di slide che permette di comprendere come richiedere il prestito o come diventare soggetto prestatore di capitale in base a un progetto di finanza sostenibile senza l'intermediazione delle banche o di società bancarie. Agata- Prestiamoci si rivolge sia al singolo che alla imprese comprendendo i lavoratori autonomi e i liberi professionisti con partiva Iva.