Prestiti on-line: 5 mosse per scegliere quello giusto

L' offerta di prestiti online è enormemente diffusa e varia tanto da creare confusione nell' utente che a volte non sa proprio da dove partire. In effetti muoversi tra iniziative, proposte, offerte dai nomi accattivanti, e poi tra tan, taeg, durate e clausole non è proprio impresa semplice. Ci sono i comparatori da consultare, i siti specializzati con notizie sempre aggiornate e poi loro: i preventivatori online.

In realtà per scegliere il prestito giusto, il migliore per le nostre specifiche esigenze bastano pochi semplici passi. Partiamo innanzitutto da un concetto semplice di cui però non parla nessuno. Chiedere un prestito è una cosa, ottenerlo è una cosa diversa. 

Allora, hai bisogno di un finanziamento? Puoi ottenerlo? Occorre farsi un piccolo esame di coscienza e valutare la propria affidabilità economica prima di procedere all' invio di centinaia di richieste. Procediamo per gradi tenendo presente che l 'esito della nostra richiesta è tutta una questione di punteggio.

1 Step: L' affidabilità creditizia

Meglio saperlo subito. Senza questo requisito non si può fare nulla. Prima di erogare un prestito, la Banca o la finanziaria, valutano la solvibilità del cliente, la sua affidabilità creditizia tenendo conto principalmente di due aspetti:

• Il cliente ha una buona storia creditizia?
• Il cliente ha una situazione economica affidabile?

Se la tua risposta alle domande di cui sopra è incerta, o addirittura negativa  la situazione si complica. Se non hai mai avuto finanziamenti si dice che non hai storia finanziaria e, i non censiti, non sono visti positivamente dal sistema creditizio. Non c'è mai stata l' occasione per le banche di valutare come ti comporti nella restituzione di un prestito e, per questo rappresenti una scommessa, un punto interrogativo. Fondamentalmente ti devono dare dei soldi senza conoscerti.

Hai una situazione economica affidabile se hai un contratto di lavoro a tempo indeterminato.

Da come rispondi alle domande di cui sopra puoi valutare tu stesso la tua affidabilità finanziaria. Se ritieni che la tua situazione non sia proprio rose e fiori allora puoi valutare di presentare da subito una firma a garanzia, magari di un parente con un buon reddito o una buona storia finanziaria, qualcuno che le banche conoscono e di cui si fidano. Un garante favorisce il buon esito della richiesta, lo scoring (il punteggio) della pratica, infatti, si alza sensibilmente con la presenza di una firma a garanzia.

2 Step: Studia il mercato e confronta

Ora puoi sederti davanti al pc e iniziare la navigazione tra le offerte. Guarda la tipologia di prestito a cui sei interessato e se gli istituti hanno delle offerte, magari a scadenza. Usa i comparatori, sono utili e ti fanno risparmiare tempo, confrontando per te le diverse offerte presenti sul mercato. Cerca filtrando a seconda delle tue esigenze: importo richiesto, numero di rate, controlla eventuali limiti di età e la possibilità di accedere alla tipologia di prestito pur se non correntista. 

Una volta scartate le offerte che non corrispondono alla tua ricerca ti troverai di fronte alla tua selezione di 7 - 10 proposte da approfondire. Visita le pagine istituzionali degli istituti le cui proposte rientrano nella tua selezione. A questo punto devi approfondire alcuni aspetti.

(Sono pochi i passi necessari per richiedere un prestito on line)

3 Step: Attenzione alle assicurazioni

Verifica attentamente la presenza di eventuali polizze assicurative obbligatorie. E' bene sapere che la polizza assicurativa sul credito non è affatto obbligatoria ma, qualora lo fosse, incide pesantemente sulla rata tanto da rendere sconveniente un piano finanziario perchè troppo oneroso.

C'è poi la famosa e cosiddetta, altra faccia della medaglia. In alcuni casi la polizza assicurativa sul credito deve essere valutata come una buona opzione da tenere in conto. Se hai un lavoro a termine o instabile potresti trovare un notevole vantaggio dalla stipula di una polizza di questo tipo. Valuta la tua scelta in base alle tue necessità.

4 Step: I preventivi

Adesso hai una selezione di proposte finanziarie, sei consapevole della necessità o meno di un garante, sai perfettamente se vuoi una polizza sul credito: è arrivato il momento di raccogliere i tuoi dati e fare finalmente i preventivi per ogni proposta finanziaria che hai ritenuta idonea alle tue esigenze.

Questo è il passo da cui partono tutti, sbagliando. E' infatti importante avere le idee chiare prima di lanciarsi nel mondo dei preventivatori, ciò per evitare di fare preventivi che poi non ci torneranno utili a causa di parametri non adatti alle nostre esigenze. Il tutto si tradurrebbe in una grossa perdita di tempo e l' unico risultato sarebbe quello di scoraggiarci.

I dati che ti occorrono per fare una richiesta di preventivo online sono piuttosto semplici: nome, cognome, data e luogo di nascita, codice fiscale e semplici risposte a domande circa il tuo lavoro e il tuo reddito, la tua famiglia e la casa in cui vivi. Questo primo preventivo  ti offre la possibilità di avere una prefattibilità conoscendo gli elementi base del contratto finanziario.

5 Step: Confronta Spese accessorie, Tan, Taeg 

Ora hai davanti a te i tuoi preventivi. Non ti resta che metterli a confronto. Gli elementi da tenere molto in considerazione sono le Spese Accessorie, vale a dire, spese d' istruttoria pratica, spese di gestione rata e così via.

Guarda il valore del Tan e ricorda: ad un Tan basso la rata risulta più conveniente. Il parametro più importante è il Taeg: formato da Tan e spese accessorie e che per questo riassume il valore del prestito.