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Unione Nazionale Consumatori (UNC) è la prima associazione di consumatori in Italia, fondata nel 1955 da Vincenzo Dona (1930-2006), riconosciuto pubblicamente come il fondatore del consumerismo italiano.
La finalità dell'associazione è quella di rappresentare tutti i consumatori e tale missione viene attuata proponendo nuove leggi e attività, volte all'assistenza, l'informazione, l'educazione e l'orientamento dei cittadini.
I promotori finanziari rappresentano figure che calcano il terreno di banche e istituti di credito da parecchi anni, ma che solamente ai giorni nostri hanno avuto una grande notorietà.
Tale successo e attenzione nei confronti dei promotori finanziari deriva soprattutto dalla necessità della clientela di avere una gestione attenta e consapevole dei propri risparmi. Per raggiungere questo scopo, i consumatori hanno compreso che, innanzitutto, è indispensabile selezionare un conto corrente adatto alle proprie esigenze; in un secondo momento, la figura del promotore finanziario è altrettanto necessaria per i consigli e la guida offerta nelle gestione dei propri soldi.
All'interno di questa guida, il lettore interessato potrà trovare molti articoli dedicati a alla scelta del conto corrente adatto alle proprie necessità; per quanto riguarda il secondo passo da compiere, è necessario comprendere come agire. In questa sede ci si occuperà proprio di questo aspetto, facendo riferimento alla documentazione dell'Unione Nazionale Consumatori.
I promotori finanziari sono professionisti che esercitano l'offerta fuori sede di prodotti finanziari o di investimento.
Essi sono legati alla banca da un mandato in esclusiva, dunque il singolo professionista può lavorare esclusivamente per quella banca e di conseguenza proporre solo i prodotti d'investimento promossi solamente da quell'istituto di credito.
In pratica sono quelle figure di professionisti che si occupano di avere cura degli affari della propria clientela, gestendo i rischi connessi. La conferenza che si propone nel video qui di seguito, consente di comprendere a fondo la funzione dei promotori, nel settore della consulenza finanziaria.
Oggigiorno, il settore finanziario ha abituato i propri consumatori a chiarezze, trasparenza ma anche a sregolatezze e menzogne: in questi tempi, la prudenza non è mai troppa. Proprio per questo motivo, l'Unione Nazionale Consumatori raccomanda ai clienti di effettuare una prima ricerca del conto corrente più adatto alle proprie esigenze.
Prima ancora di affidarsi alla consulenza dei promotori finanziari, è opportuno guardarsi intorno e comprendere quale può essere il prodotto più adatto; per far ciò, è necessario confrontare le varie offerte e comprendere quale caratteristiche possa essere utile per non commettere errori e per azzeccare il conto giusto.
I promotori professionali, in quanto professionisti che si prendono cura degli affari della clientela e della gestione dei rischi che da tale attività ne consegue, DEVONO NECESSARIAMENTE ESSERE ISCRITTI ALL'ALBO UNICO NAZIONALE DEI PROMOTORI FINANZIARI. Quindi come prima cosa da fare per valutare se un promotore finanziario è onesto oppure no, è quello di controllare se il suo nome compare nell'elenco dei registrati all'Albo.
Fidarsi è bene, ma non fidarsi è meglio. Sebbene, generalmente, tale detto non rappresenti un buon inizio per qualsiasi relazione che solitamente deve essere fondata sulla fiducia, nulla di più azzeccato poteva racchiudere l'atteggiamento che il consumatore deve avere nei confronti di un promotore finanziario, al momento del primo incontro.
La cronaca è piena di truffe contro famiglie, architettate da scaltri fantomatici promotori finanziari, i quali sfruttano paroloni studiati appositamente per guadagnarsi la fiducia del cliente, ignaro del fatto che dopo aver messo in pratica l'inganno finanziario, essi svaniranno nel nulla, lasciando lo sfortunato nei guai.
Secondo le parole dell'Avvocato di Unione Nazionale Consumatori, Valentina Gallo, "è buona norma consegnare all'intermediario assegni bancari intestati esclusivamente alla banca per cui lavora muniti di clausola di non trasferibilità; inoltre fare riferimento esclusivamente agli estratti conto ufficiali inviati dalla banca e tenere presente che, per legge, il promotore non può utilizzare i codici di accesso telematico ai rapporti di pertinenza del cliente o comunque allo stesso collegati […]infine", prosegue l'avvocato, "la banca può essere responsabile con il promotore per i danni arrecati al cliente e, pertanto, nell'eventualità in cui si rimanesse vittima di una truffa finanziaria, si potrà chiedere all'istituto di credito il risarcimento del danno"(fonte supermoney.eu).
Qui di seguito le parole del Dott.Romano Satolli, Presidente Regionale Unione Nazionale Consumatori Sardegna.
Il promotore finanziario è pagato da una singola banca per vendere i prodotti proposti dalla stessa. Nel caso in cui egli non avesse un profilo finanziario adatto alla specifica situazione, poiché venduto ad un altro cliente, egli non potrà che vendere ciò che ha a disposizione.
Facendo un passo indietro e proponendo al cliente lo stesso prodotto già venduto, egli non guadagnerebbe nulla, in più, nel caso in cui il nuovo consumatore decidesse di sottoscrivere quel prodotto e di seguito migrare verso un'altra banca, il promotore dovrà vedersela con la direzione d'area.
Inoltre, il promotore finanziario deve rispettare il budget assegnatogli dall'azienda, dunque anche se quel preciso prodotto non è adatto alla situazione del cliente, egli deve comunque concludere l'affare.
Il video seguente spiega che cosa sono i certificati d'investimento e le motivazioni per cui queste vengono utilizzati dai promotori finanziari, durante la consulenza.
Si è ripetuto molte volte all'interno di questo articolo: il promotore finanziario è una professione come tante, rispettabile e onesta. Volendo spezzare un'altra lancia a favore di queste figure professionali, si propone qui di seguito una conferenza riguardante il futuro proprio dei promotori finanziari.
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