Il preammortamento del mutuo: domande e risposte

All'avvio di una pratica di mutuo, acceso per l'acquisto di un immobile presso un istituto di credito, si dovrà inizialmente sottostare ad un periodo definito di preammortamento.

Che cos'è il preammortamento e quali sono le sue caratteristiche? Scopriamolo insieme attraverso una serie di domande e risposte.

Cos'è il preammortamento?

Il preammortamento è il periodo iniziale del mutuo all'interno del quale vengono rimborsati alla banca gli interessi al posto del capitale.

Ha un vantaggio?

Il preammortamento comporta il vantaggio del pagamento di rate iniziali maggiormente contenute. 

Perchè esiste?

Il preammortamento esiste per avvantaggiare il mutuatario a riguardo

• dell'attribuzione di scadenze canoniche applicate alle rate di fine mese dei mutui
• di un pagamento nei primi anni di soli interessi

Quanti tipi di preammortamento esistono?

Esistono due tipi di preammortamento e si ricollegano alla domanda precedente. Essi sono

• il preammortamento tecnico
• il preammortamento finanziario

Il preammortamento tecnico viene utilizzato per ragioni tecniche di allineamento delle scadenze ai fini dell'attribuzione di scadenze canoniche applicate alle rate di fine mese dei mutui.

Ad esempio, qualora si stipulasse un contratto di mutuo il giorno 10 del mese di gennaio, non applicando un preammortamento tutte le rate andrebbero a scadere il giorno 10 dei mesi seguenti. 

Attuando invece un preammortamento di 19 giorni, fino alla fine del mese, le rate si susseguiranno in scadenza alla fine di ogni mese.

Il preammortamento finanziario corrisponde invece a un periodo di tempo fino a 5 anni, all'interno del quale vengono pagati soltanto gli interessi, allo scopo di favorire così il mutuatario.

Quale tasso viene applicato al preammortamento?

Al preammortamento viene applicato lo stesso tasso del mutuo.

Un periodo di preammortamento può essere esteso?

Un periodo di preammortamento può essere esteso ed aggiunto alla durata del mutuo. L'estensione del preammortamento è variabile da banca a banca e dipende dai meccanismi di approvvigionamento del denaro.

Il preammortamento può comportare degli svantaggi?

L'aggiunta del periodo di preammortamento alla durata del mutuo, può comportare lo svantaggio dell'aggravio delle spese per gli interessi.

La soluzione sarebbe includere il preammortamento nella durata del mutuo ma in questo caso si avrà lo svantaggio dell'aumento della rata di rimborso: è necessario alzare l'importo delle rate di ammortamento poichè il rimborso del capitale finanziato dovrà avvenire in un più breve periodo.

Se la banca mi propone di trattenere gli interessi del preammortamento dall'importo del mutuo?

In questo caso bisogna fare attenzione: il fatto che l'istituto di credito trattenga gli interessi di preammortamento dall'importo del mutuo, potrebbe compromettere gli accurati calcoli da effettuare sulle spese da sostenere per l'atto notarile. 

Si dovrà dunque avere un accurato colloquio con la banca al fine di chiarire la stipula di un mutuo con una durata complessiva che risulti limitata all'indispensabile.