Che cosa deve fare un'impresa per richiedere e ottenere un prestito? Tutti i consigli

Che cosa deve fare un'impresa per poter richiedere e ottenere un prestito? Quali sono le tipologie di finanziamento che un'azienda può sperare di ottenere? Tutti i consigli e le indicazioni utili per non sbagliare una mossa e ottenere subito il prestito desiderato.

In tempi di crisi ma anche in tempi di benessere economico, le figure che ricorrono sovente ai prestiti sono sicuramente le imprese, soprattutto le PMI. Esse hanno continuamente necessità di migliorare la produttività, quindi devono apportare continui miglioramenti nella struttura, come il rinnovo dei locali o l'acquisto di nuovi materiali.

Per le aziende esistono dei prestiti pensati appositamente. Solitamente un'impresa necessita di una certa somma di denaro da investire nella propria attività e tali finanziamenti vengono erogati mediante specifici enti che si occupano di ciò, riunendo i rappresentanti del settore.

QUANTE TIPOLOGIE DI FINANZIAMENTO PER L'IMPRESA ESISTONO?

Le imprese che desiderano apportare delle migliorie al proprio status produttivo possono beneficiare di diverse tipologie di finanziamento, ovvero le seguenti:

  • i prestiti agevolati, i quali possono essere richiesti soltanto da quelle aziende che presentano determinate caratteristiche; questi prodotti finanziari presentano il vantaggio di offrire tassi di interesse molto vantaggiosi rispetto a quelli del mercato di riferimento;
  • i finanziamenti per imprese a breve termine, sono somme d denaro elargite a tutte quelle aziende che necessitato di liquidità per far fronte ad improvvise situazioni; questi prodotti, si caratterizzano per un importo ridotto;
  • i finanziamenti a lungo termine, a differenza di quelli a breve termine, prevedono l'erogazione di somme più consistenti, le quali sono destinate al miglioramento della propria attività imprenditoriale;
  • i finanziamenti dedicati per chi desidera aprire un'attività in franchising; questi prodotti possono prevedere l'erogazione di una parte della somma a fondo perduto;
  • il riporto bancario che consiste in una sorta di finanziamento momentaneo;

    • Il riporto è il contratto per il quale il riportato trasferisce in proprietà al riportatore titoli di credito di una data specie per un determinato prezzo, e il riportatore assume l'obbligo di trasferire al riportato, alla scadenza del termine stabilito, la proprietà di altrettanti titoli della stessa specie, verso rimborso del prezzo, che può essere aumentato o diminuito nella misura convenuta.

  • l'anticipazione bancaria, dette anche anticipazione garantite, sono delle somme di denaro che la banca concede contro costituzione di un pegno su una determinata cosa;
  • il prestito consolidamento debiti, per mezzo del quale l'impresa decide di consolidare o rifinanziare i prestiti ancora in corso;
  • il fido bancario.

Solitamente, prima di erogare una certa somma di denaro, la banca o l'ente finanziario richiede all'impresa di presentare un Business Plan, in modo tale da valutare il presente, ma soprattutto il futuro dell'azienda, così da comprendere quale sia la destinazione del denaro.

QUALI SONO I FINANZIAMENTI AGEVOLATI CHE UN'IMPRESA PUÒ RICHIEDERE?

Le imprese possono anche tener conto di enti creditizi differenti dalle banche. I prestiti erogati dagli enti sono chiamati finanziamenti agevolati, ovvero con condizioni particolarmente vantaggiose, concessi con l'obiettivo di sostenere determinati settori dell'economia in particolare difficoltà, aiutare particolari fasce della popolazione oppure zone geografiche.

I finanziamenti agevolati ai quali un'impresa può fare affidamento sono i seguenti:

  • i mutui agevolati
  • i finanziamenti europei
  • i finanziamenti statali
  • i contributi a fondo perduto
  • i contributi in conto interessi
  • i contributi in conto capitale
  • i contributi in conto esercizio
  • i contributi in conto impianti, ovvero quelli erogati per ridurre i costi di acquisto di impianti, macchinari, attrezzature, terreni ed immobili;
  • i bonus fiscali
  • i crediti d'imposta, calcolato in base alla dichiarazione dei redditi;
  • la concessione di garanzie, ovvero finanziamenti alle imprese che non sono in grado di fornire idonee garanzie;
  • i finanziamenti per l'imprenditoria giovanile
  • i finanziamenti per l'imprenditoria femminile.

CHE COSA DEVE FARE UN'IMPRESA PER RICHIEDERE E OTTENERE UN PRESTITO?

Non esiste una regola generale per ottenere un prestito bancario o per godere dei finanziamenti agevolati: le imprese, devono lavorare sodo sulla loro presentazione, al fine di far breccia nel cuore e nel portafogli dell'ente erogatore. Per far ciò è necessario mettere in pratica poche e semplici mosse; per rendere immediata la consultazione, si è reputato opportuno inserire tutti i consigli di infoprestitisulweb.it all'interno della seguente tabella.

METODO DA APPLICARE

Per far sì che una banca o un ente creditizio conceda il finanziamento alla vostra azienda è necessario presentarsi muniti di un progetto aziendale ben solido, in grado di mostrare le seguenti caratteristiche:

  • le potenzialità imprenditoriali;
  • le prospettive future di crescita.

In fine è importante non perdere mai d vista la realtà. 

STRUMENTI DA DISPORRE

È necessario che la vostra azienda sia presentata all'appuntamento con il consulente bancario con un Business Plan chiaro e dettagliato, che contenga le seguenti informazioni:

  • l'attività imprenditoriale presente e futura;
  • le modalità di raggiungimento degli obiettivi;
  • le modalità con cui l'impresa intende operare sul mercato;
  • gli scopi che intende perseguire.

PIANO B, VALUTARE LE ALTERNATIVE

Nel caso in cui questi strumenti non riuscissero a soddisfare le richieste della banca alla quale vi siete affidati, è necessario prevedere un piano B e valutare le alternative che il mercato propone.

In definitiva, si desidera fornire un prontuario per le imprese, al quale fare riferimento al momento in cui si richiede un prestito un finanziamento agevolato. Anche questa volta si è deciso di sintetizzare tutte le informazioni in un'unica tabella.

PASSAGGI DA RISPETTARE
1

Conoscere tutti i documenti necessari, richiesti dalla banca di riferimento, per inoltrare la richiesta di finanziamento.
2

Raccogliere tutti i documenti finanziari e i documenti richiesti, quali ad esempio i seguenti:

  • il business plan;
  • i bilanci a tre anni;
  • la pianificazione dei debiti;
  • stato patrimoniale di avvio, nel caso in cui la vostra azienda sia una startup.
3

Scrivere l'importo del prestito che l'azienda spera di ottenere e lo scopo dello stesso.
4

Fissa l'incontro con un consulente bancario, specializzato in prestiti per le Piccole e Medie Imprese, portando con te tutta la documentazione necessaria richiesta dall'istituto di credito al quale ti sei rivolto.
5

Abbi cura di presentare la domanda di prestito all'indirizzo giusto, allegando tutti i documenti richiesti.
6

Attendi di ricevere notizie dall'istituto di credito.
Dott.ssa Sara Tomasello
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