Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: cos'è, requisiti, informazioni e moduli per la richiesta

Se si è in difficoltà economica e non si riesce a corrispondere la rata del mutuo, la sua sospensione è la soluzione migliore per non incorrere in sanzioni, in maggiorazioni o il pignoramento dello stesso immobile. Considerando le numerose problematiche odierne nel settore lavorativo, lo Stato ha messo a disposizione l'opzione di sospensione del mutuo con garanzia del Fondo, permettendo a quanti coloro hanno sottoscritto un mutuo si sostenere il pagamento della rata, riequilibrando preventivamente la propria posizione economica.

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: COS'E'?

Il Ministero delle Infrastrutture e Trasporti ha disposto un Fondo di garanzia per gli Istituti bancari quale copertura di insolvenza e del mancato pagamento delle somme spettanti durante il periodo di sospensione del mutuo. Il Fondo garanzia è stato finanziato dallo Stato con 20 mln di euro per tutto il 2014; per il 2015 sarà erogata un'altra somma dello stesso valore, permettendo di sostenere l'importo complessivo della somma residua dei mutui sottoscritti da soggetti lavoratori che non hanno la possibilità di corrispondere regolarmente la somma.

Il Fondo garanzia, nato dal Piano Casa del Governo Letta, permette di sostenere le difficoltà nel corrispondere le rate del mutuo per le più svariate motivazioni, che vanno dalla perdita del posto di lavoro all'aumento dell'importo della rata per chi ha sottoscritto un mutuo con un tasso di interesse variabile. Attraverso il Fondo di garanzia è possibile sospendere il pagamento del mutuo prima casa per un periodo necessario al riequilibrio della propria situazione finanziaria e per una durata massima di 18 mesi.

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: DETTAGLI!

La sospensione del mutuo è possibile grazie al Fondo di garanzia per le banche che in qualche modo devono coprire le somme che non sono corrisposte nel pagamento del mutuo, in seguito a tale operazione di dilazione del piano di ammortamento. Con la sospensione della rata del mutuo, per una durata massima di 18 mesi, il soggetto mutuatario, allunga anche il piano di rimborso del mutuo e all'Istituto bancario sono comunque corrisposte le somme di denaro dovute, in base al calcolo del capitale residuo.

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: TABELLA

Per comprendere meglio, qui di seguito si riassumono le caratteristiche fondamentali dell'operazione di sospensione della rata del mutuo con fondo di garanzia, considerando la durata massima della richiesta e che la copertura offerta dal fondo è quella relativa alle somme maturate dagli interessi dei masi in cui è sospeso il pagamento delle rate:

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: REQUISITI per RICHIEDERLA

Il Fondo garanzia è riservato esclusivamente a coloro che hanno sottoscritto un mutuo prima casa. I casi in cui è possibile richiedere la sospensione del mutuo per una durata massima di 18 mesi sono:

• perdita del posto lavoro;
• decesso del soggetto mutuatario;
• infortunio e inabilità al lavoro soggetto mutuatario.

Le situazioni di difficoltà economica qui sopra descritte sono valevoli per la richiesta della sospensione del mutuo anche nel caso in cui il soggetto sia titolare di un contratto di lavoro a tempo determinato o parasubordinato, come i contratti di collaborazione, contratti don prestazioni d'opera in modalità continuativa e coordinata.

NOTA BENE: nel caso specifico in cui la sottoscrizione del mutuo per il quale si richiede la sospensione sia cointestato, l'evento può riferirsi anche a solo uno dei soggetti mutuatari.

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: REQUISITI IMMOBILE

Nella richiesta dell'agevolazione per il pagamento delle rate, è importante considerare che per richiedere la sospensione del mutuo non è bastevole trovarsi in una delle situazioni di difficoltà economica esposte precedentemente ma è necessario che l'immobile adibito ad abitazione principale abbia i seguenti requisiti e che il soggetto sottoscrittore del mutuo abbia una situazione economica e patrimoniale entro determinati limiti:

• mutuo di importo fino a 250.000 euro;
• 12 mesi di piano di ammortamento già corrisposti;
• ISEE non superiore a 30.000 euro.

NOTA BENE: il soggetto mutuatario deve avere una situazione economica annuale calcolata in base all'indicatore della situazione economica (ISEE).

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: TABELLA REQUISITI

Per ricapitolare e comprendere meglio, si offre qui di seguito una tabella che riassume i requisiti fondamentali per richiedere la sospensione del mutuo prima casa con Fondo di garanzia, comprendendo requisiti personali, dell'immobile ed economici:

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: COSTI

La richiesta di sospensione del mutuo non comporta l'applicazione di un costo aggiuntivo o commissione, ma viene avviata direttamente dall'Istituto bancario con il quale si è sottoscritto il mutuo stesso. L'operazione di sospensione è concessa anche alla tipologia di mutuo con altre forme e misure di sospensione, ad eccezione che la dilazione delle rate non superi i 18 mesi, durata massima della sospensione del finanziamento.
 
NOTA BENE: il Fondo di garanzia sostiene le spese degli interessi maturati sul debito residuo del mutuo sottoscritto durante il periodo dei 18 mesi massimi della sospensione. Da tali costi e spese coperte dal fondo sono esclusi gli interessi legati allo spread applicato dalla stessa banca, come espresso anche nella tabella seguente:

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: DOCUMENTAZIONE

Per richiedere la sospensione del mutuo sulla prima casa è necessario dunque avere i requisiti come riportato sopra e presentare la seguente documentazione all'Istituto bancario con il quale si è sottoscritto il prestito:

• compilare il modulo sospensione mutuo;

NOTA BENE: è l'Istituto bancario stesso a inoltrare tutta la documentazione alla Consap, Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici, la quale rilascia il nulla osta per l'avvio della richiesta di sospensione del pagamento delle rate del mutuo.

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: LIMITI

E' importante sapere che la richiesta di sospensione del mutuo non può essere accettata a tutti ma solo ai soggetti mutuatari che, trovandosi in situazione di difficoltà economica, richiedono con tempestività la sospensione della rata del mutuo, senza incorrere in sanzioni e in maggiorazioni. Per questo motivo l'agevolazione può essere richiesta solo se il soggetto mutuatario:

• non ha ritardi di pagamento superiori a 90 giorni;
• abbia in avvio una procedura di esecuzione sull'immobile ipotecato;
• sottoscrizione di un'assicurazione vita e rischio;
• immobile con caratteristiche di lusso o categorie catastali A1 A8 e A9.

Sospensione mutuo con Fondo Garanzia: il VIDEO INFORMATIVO

Il Fondo di garanzia per la sospensione delle rate del mutuo è la soluzione per ridurre le difficoltà economiche dei soggetti mutuatari che hanno sottoscritto un mutuo prima casa, come abbiamo visto anche precedentemente. Per comprendere meglio, si propone qui di seguito un video informativo, a cura di Paolo Sansone, esperto mutui del portale di confronti SuperMoney, in cui si mettono in evidenza le caratteristiche del fondo gestito dal Consap: