Mutui e polizza incendio: informazioni, domande e risposte

I mutui sono finanziamenti caratterizzati da un importo consistente correlato alla solida garanzia costituita dall'immobile.

Tuttavia, un incendio o uno scoppio provocati da eventi fortuiti o da una fuga di gas, potrebbero comprometterne il valore. 

Anche se si tratta di eventi rari, gli istituti di credito pretendono che l'immobile sia assicurato contro tali rischi in modo che, in casi estremi, vi sia a loro tutela una copertura integrata e vincolante. 

Una polizza incendio e scoppio dunque, si rende obbligatoria in quanto copertura assicurativa correlata a un mutuo ipotecario. 

Vediamo qualche informazione sull'argomento.

Polizza incendio mutui: cosa e chi tutela

Una polizza incendio e scoppio tutela chi accende un mutuo da danni all'immobile derivanti da eventi come

• incendi
• esplosioni
• fulmini

Sono invece esclusi sinistri generati da calamità naturali come alluvioni e terremoti.

Una polizza incendio e scoppio tutela inoltre l'ente erogante il finanziamento che, in caso di sinistro, si troverebbe in possesso di un immobile di valore inferiore.

La polizza incendio è obbligatoria o facoltativa?

Come brevemente accennato nell'introduzione, in caso di mutuo la polizza incendio e scoppio si rende obbligatoria.

Come funziona questa forma assicurativa?

La polizza incendio e scoppio viene emessa dall'istituto di credito erogante il finanziamento tramite una compagnia assicurativa convenzionata.

Il mutuatario ha comunque facoltà di scegliere una compagnia assicurativa differente.

In caso di sinistro coincidente con i casi precedentemente elencati, l'assicurazione prevederà un rimborso uguale al costo di ricostruzione dell'immobile ipotecato al fine dell'estinzione del debito bancario.

La polizza dovrà contenere un apposito vincolo a favore dell'istituto di credito: in caso di sinistro, prima del rimborso danni al mutuatario, l'assicurazione dovrà aver ricevuto il benestare dell'istituto di credito e la compagnia dovrà informare l'ente in caso di inefficacia ovvero qualora il mutuatario non abbia pagato il premio.

La polizza incendio è costosa?

Il premio base di una polizza incendio e scoppio è piuttosto contenuto e compreso circa tra i 30 e i 60 euro annuali ma alcune banche offrono addirittura questa polizza gratuitamente.

Il costo della polizza deve rientrare all'interno del TAEG e il suo pagamento può avvenire

• in un'unica soluzione tramite il versamento dell'intera cifra prima dell'avvio del piano di ammortamento, con guadagno immediato per la banca
• diluito all'interno della quota rateale mensile del mutuo

Per chiarezza e trasparenza, il costo della polizza deve inoltre essere indicato nell'ISC, l'Indice Sintetico di Costo.

Polizza incendio mutui: a cosa fare attenzione

All'atto della stipula di una polizza incendio e scoppio, bisognerà prestare attenzione

• al valore assicurato
• all'eventuale esistenza di una polizza condominiale in caso di mutuo per un alloggio presente in condominio

Il valore assicurato dovrà corrispondere al valore di costruzione dell'immobile e non a quello commerciale, maggiore e comportante costi assicurativi più alti.

L'esistenza di una polizza condominiale, in caso di mutuo acceso per un immobile presente in condominio, non accontenterà invece la banca a meno che questa sia corredata di vincolo a proprio favore, cosa che non sarà facile da ottenere data la probabile opposizione da parte degli altri condomini.

Ciò comporterà la redazione di una polizza parallela dedicata al mutuo, vantaggiosa per le compagnie assicurative che si divideranno l'onere del risarcimento.