Non riesco a pagare il mutuo: come devo fare?

Data la situazione di crisi perdurante in Italia e la sempre più instabilità dei posti lavorativi, può capitare che chi abbia acceso un mutuo in precedenza si trovi attualmente in condizione di non poter più portare avanti il regolare pagamento delle rate mensili del finanziamento.

Cosa succede e come si può trovare una soluzione in questo caso? Scopriamolo insieme.

Se la difficoltà riguarda soltanto il pagamento di una rata

Se la difficoltà riguarda soltanto il pagamento di una rata, il problema non deve tormentare il mutuatario. Basterà avvisare l'ente erogante della difficoltà momentanea inerente la natura del problema e concordare i termini nei quali si porrà rimedio ad esso.

Ciò comporterà il pagamento di interessi di mora poco incidenti ed escluderà la segnalazione di ritardo alla Centrale di Rischi, poichè detta segnalazione avviene al tardo o mancato pagamento di un numero di 3 rate.

Se la difficoltà è connessa alla ridotta capacità di recupero

In caso di ridotta capacità di recupero, si potrà provare a chiedere alla banca l'allungamento del mutuo. Diversi istituti di credito sono disposti ad estendere la durata residua del rimborso ai fini dell'ottenimento per il richiedente di una rata mensile più bassa e certamente più facile da corrispondere. Ciò può essere ottenuto attraverso un accordo di rinegoziazione.

Altra alternativa ma ben più onerosa, è l'estinzione del mutuo in essere per l'erogazione di un mutuo nuovo di durata maggiore. 

Ultima alternativa è la vendita dell'immobile con riacquisto di un altro meno costoso e supportato da un mutuo accordato alla nuova capacità di rimborso. 

Se la difficoltà è connessa a una temporanea impossibilità di pagamento

In caso di temporanea impossibilità di pagamento di più rate del mutuo, bisognerà muoversi attivamente e fissare un appuntamento con il direttore della filiale bancaria per discutere a riguardo di un piano di rientro consono, in grado, in tempi ragionevoli, di ripianare la situazione, prestando attenzione ad assumersi degli impegni che si riterranno in grado di portare avanti.

Non procedendo in questo modo, si rischierebbe la certa segnalazione presso la Centrale Rischi e una conseguente successiva difficoltà nell'ottenimento di eventuali altri finanziamenti.

Se la difficoltà è grave ed è inerente a una definitiva incapacità di proseguire il rimborso

In caso di impossibilità definitiva nel proseguire con il regolare pagamento del mutuo, è consigliabile la messa in vendita dell'immobile connessa all'informare l'istituto di credito della suddetta intenzione tramite copia dell'incarico di vendita conferito ad un'agenzia immobiliare.

Se non ci si muoverà subito nel risolvere il grave problema, la banca, dopo un numero di rate previste da contratto, avrà facoltà di chiedere il rimborso dell'intero debito in un'unica soluzione e spese legali ed interessi moratori assorbirebbero tutte le quote di capitale precedentemente pagate.