Il fenomeno dei fidi e mutui irregolari

Secondo il recente rapporto della sezione Confcommercio di Modena, sono tantissimi i mutui e i fidi irregolari nel nostro Paese. Le cifre sono preoccupanti: si tratta del 72% dei mutui concessi e del 65% dei fidi accordati. Il fenomeno è quindi estremamente diffuso. I dati sono stati presentati da Confcommercio a Modena il 13 novembre 2014 e sono frutto dell' indagine condotta da Gmb Finance Solution.

Gian Marco Bardelli, fondatore di Gmb Finance Solutions, ha spiegato, durante l' incontro, l' impatto che mutui e fidi irregolari hanno sulla realtà economica del nostro Paese. Gmb Solution Finance è una società nata con lo scopo di fornire assistenza a tutte le persone e le aziende che si trovano, loro malgrado, a dover fare i conti con le perdite subite a causa di prodotti finanziari e bancari.

I dati del fenomeno

L' appuntamento, tenutosi a Modena, aveva lo scopo di fornire un supporto e gli strumenti utili a comprendere la realtà economica del nostro Paese, ed è per questo che Alberto Crepaldi, direttore di Confcommercio Modena, durante la manifestazione ha posto la sua attenzione sul preoccupante fenomeno emerso "in base a recenti statistiche il 60% dei prodotti bancari venduti alle imprese presenta irregolarità e dobbiamo essere in grado di offrire agli imprenditori soluzioni percorribili in breve tempo, evitando, per quanto possibile, il ricorso alle vie giudiziali. Di fronte alla richiesta di risolvere anomalie e irregolarità nei contratti bancari, il 35% delle banche stipula un accordo stragiudiziale un altro 35% opta per la transazione dopo 6/7 mesi dal momento in cui arriva l'atto di citazione. Il restante 30% sfocia in una causa. Fondamentale è capire che ci sono alcune criticità che stanno alla base di alcuni contratti. Tra queste ce ne sono quattro fondamentali. La prima è l'anatocismo, ovvero la capitalizzazione periodica degli interessi passivi sugli interessi, prassi che produce un effetto negativo per l'imprenditore. Secondo, l'effetto data valuta/data contabile: la postergazione delle date contabili genera interessi passivi. Terzo, la commissione di massimo scoperto che una sentenza di Cassazione del 2011 ha ritenuto illegittima. Le banche da tre anni non hanno fatto altro che cambiare il nome, trasformandola nella commissione di disponibilità fondi. L'ultimo aspetto ha a che fare con il tasso soglia. L'usura: per legge è usura ogni tasso superiore al tasso soglia pubblicato dalla Banca d'Italia. Occorre fare una distinzione. Una cosa è l'effetto sui conti correnti dell'usura: il cliente ha diritto a riottenere gli interessi relativi nel trimestre di competenza. Altra cosa per l'usura su mutui e leasing: nel caso di un mutuo estinto, la banca deve restituire tutti gli interessi versati, se il mutuo è in essere il cliente deve riavere tutti gli interessi pagati e non pagare più quelli futuri. Queste 4 criticità si riscontrano nei contratti correnti relativi ai fidi bancari, non sono estendibili agli altri prodotti finanziari".

I dati parlano chiaro. Purtroppo, nonostante l' attenzione nella scelta di prodotti finanziari e creditizi presenti sul mercato, può capitare a chiunque di essere parte lesa di un contratto irregolare. Il fenomeno ha una diffusione inaspettata e all' indagine va il merito di aver fatto luce su una realtà nascosta, ma molto presente, nel nostro Paese.

(In evidenza le criticità del rapporto banche-imprese)

Soddisfazione dei presenti

I presenti all' evento hanno molto apprezzato l' iniziativa per la sua utilità sociale. Non sono molte, infatti, le indagini che pongono l' accento su simili criticità del rapporto tra banche e imprese del sistema Italia. Soddisfazione anche nelle parole di Massimo Malpighi, presidente dell' Ascom Confcommercio di Modena, il quale, al termine dell' incontro ha dichiarato che "Incontri come questo si propongono di offrire una chiave di lettura importante di un delicato ma fondamentale rapporto, quello tra banca e impresa, affinchè l'imprenditore possa sentirsi accompagnato nella comprensione dei fattori principali di questo aspetto".

E' ovvio che non bastano le indagini a mettere al sicuro i cittadini dalle irregolarità propinate dagli istituti bancari, occorre una vigilanza più rigida. Resta comunque di fondamentale importanza, per gli utenti, conoscere alcuni aspetti della realtà economica in cui viviamo.