Finanziare l'azienda con un fido sull'anticipo delle fatture
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Cosa è l'anticipo fatture?
L'anticipo fatture (o factoring) è un'operazione messa in atto da tutte quelle aziende che generano un gran numero di crediti e di fatture destinate ad essere pagate in tempi medio-lunghi. Per queste aziende è importantissimo trovare liquidità necessaria a gestire l'attività stessa, per tale motivo il factoring può essere una soluzione che permetta alle aziende di trovare fondi senza dover ledere i rapporti commerciali che generano i crediti oggetto del factoring.
Aziende che creano regolarmente liquidità attraverso il factoring sono, ad esempio, tutte le municipalizzate, quelle che lavorano con la pubblica amministrazione o ancora quelle che lavorano per o con grandi gruppi economici. In tutti questi casi il lavoro quotidiano dell'azienda può essere contrattualmente fatturato a scadenze periodiche per poi venire pagato dopo un ulteriore tempo di gestione interna. Per questo motivo rivolgersi a istituti di credito per avere anticipi di liquidità mettendo a garanzia le fatture attive può essere un ottimo sistema per finanziare l'azienda e mantenerla sana.
Tipi di factoring
Il factoring è di fatto un'operazione finanziaria/commerciale che può caratterizzarsi in due macro categorie: factoring pro-solvendo e factoring pro-soluto.
Il factoring pro-solvendo è un prodotto finanziario per cui il cliente demanda all'azienda (factor) la gestione di alcune operazioni relative ai crediti in esame, in cambio l'azienda eroga un anticipo finanziario concordato sulla base dei crediti oggetto del factoring. In questo caso il rischio di inadempimento rimane in capo al cliente.
Il factoring pro-soluto è caratterizzato dalla cessione totale del credito e dei rischi di insolvenza che ne derivano. La società finanziaria quindi, a fronte di un anticipo di liquidità, si occupa della totale gestione e dell'incasso dei crediti, accollandosi i rischi di eventuali mancati incassi
Comparazione fra pro-solvendo e pro-soluto
La differenza fra i due tipi di operazione è abbastanza chiara e la scelta dell'azienda deve essere mirata all'ottenimento del maggior beneficio possibile. Le società di factoring infatti riescono a offrire le due tipologie di operazione a condizioni diverse, data la differenza di lavoro che ognuna delle operazioni genera. Il factoring pro-solvendo lascia il rischio di mancato incasso al cliente, per questo motivo comporta dei costi più bassi e, in sostanza, un anticipo di liquidità più alto. Il factoring pro-soluto invece risulta più costoso del precedente, ma dal canto suo, permette alle aziende di avere comunque un anticipo di liquidità, eliminando qualsiasi tipo di rischio e problema dovuto al mancato incasso e, cosa da non sottovalutare, alla gestione degli incassi (gestire gli incassi di più crediti, per le aziende medio-grandi, può essere un vero e proprio dispendio di energie, risorse e professionalità altrimenti impiegabili in ruoli che permettano lo sviluppo e la crescita dell'azienda stessa).
Il factoring spesso viene gestito dagli istituti bancari attraverso un conto bancario dedicato, su cui veicolare i pagamenti dei crediti qualora gli accordi lo prevedano.
Riepilogo caratteristiche del factoring pro-solvendo:
- Liquidità più alta (a parità di crediti oggetto dell'operazione)
- Operazione meno onerosa
- Valutazione del merito orientata più al cliente che ai crediti in esame
- Il rischio di insolvenza rimane in capo al cliente
Riepilogo caratteristiche del factoring pro-soluto:
- Minore liquidità ottenibile
- Operazione più onerosa
- Valutazione del merito orientata sia al cliente che ai crediti in esame
- Rischio di insolvenza in capo all'istituto erogante
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