Mutuo: fasi ed elementi per una corretta valutazione del finanziamento

La richiesta di un mutuo rappresenta una fase molto delicata nel settore dei finanziamenti per l'acquisto di una casa, che coinvolge somme più alte rispetto ad un classico prestito personale, vincolando le parti per un orizzonte temporale del lungo termine. Prima quindi di passare alla stipula di un mutuo è importante rispettare una serie di fasi e soprattutto valutare diversi elementi per un corretto finanziamento.

Le principali fasi per un corretto finanziamento per la casa

Per ottenere un mutuo non basta solo presentare una richiesta, ma è necessario innanzitutto rispettare alcune fasi che permettono di definire con una maggiore precisione, il capitale da erogare per l'acquisto della casa. Una prima fase per la richiesta di un mutuo è quindi in relazione ad una compilazione di una domanda presso l'istituto di credito al quale verrà richiesto il finanziamento per la casa. Tale domanda serve soprattutto per definire aspetti generali dell'immobile e dei richiedenti, con informazioni riguardanti i propri dati anagrafici, sulle caratteristiche dell'immobile, su eventuali garanzie al finanziamento ( oltre allo stesso immobile) e sulla durata e somma necessaria per completare l'operazione di acquisto della casa. Seguirà una seconda fase più tecnica, che permette di definire con maggiore precisione il valore dell'immobile oggetto del mutuo. Tale fase è nota come perizia tecnica e prevede che lo stesso istituto affidi ad un tecnico di fiducia di valutare il valore commerciale dell'immobile.

Tabella sulle prime fasi per un corretto finanziamento

In caso di parere positivo della precedente perizia tecnica e soprattutto laddove la stessa banca abbia opportunamente verificato un'affidabilità creditizia dei richiedenti, si potrà passare ad una terza fase relativa alla stipula del mutuo con atto notarile e all'iscrizione ipotecaria. In questo caso viene formalizzato quanto definito nelle due fasi precedenti di compilazione della domanda e perizia tecnica, ossia inserito l'importo che verrà concesso ai richiedenti da un notaio (proporzionale al valore stesso dell'immobile) mentre con l'iscrizione ipotecaria si procede alla formalizzazione del bene dato in garanzia in un apposito registro. Un'ultima fase è poi in relazione al tempo di istruttoria dell'istituto di credito, generalmente compreso in un paio di mesi in cui verrà completata la fase di valutazione di tutte le informazioni raccolte e stanziato in caso di esito positivo il finanziamento.

Tabella sulle ultime fasi per un corretto finanziamento

Costi iniziali e di gestione di un mutuo sono elementi da non trascurare

Per un corretto finanziamento è quindi opportuno seguire attentamente tutte queste fasi, soprattutto in relazione alla caratteristiche dell'immobile e alla capacità di restituzione nel tempo dei pagamenti da parte dei richiedenti, e che rappresentano gli elementi chiavi per ottenere con successo un mutuo. Tuttavia un ulteriore elemento da non trascurare è sui costi che inevitabilmente verranno affrontati per la pratica di un mutuo, che possono essere confrontati in precedenza dagli stessi richiedenti per ricercare l'istituto di credito che presenti una maggiore convenienza sotto il suddetto profilo. Attenzione soprattutto alle spese di istruttoria, per il notaio e per la perizia tecnica ( che possono variare notevolmente proprio a seconda dell'istituto di credito) che sono sostenute solo all'atto della richiesta del mutuo e alle spese di gestione, che invece accompagneranno i richiedenti in tutta la durata del mutuo ( come le spese di incasso delle singole rate di un mutuo, le spese di gestione di un conto corrente ed eventuali spese di assicurazione su un mutuo).