Meglio un mutuo tradizionale o un mutuo online?
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Oggi i canali specializzati che consentono di trovare e sottoscrivere un mutuo si sono moltiplicati; alle banche tradizionali si sono affiancati numerosi istituti di credito che operano esclusivamente online e che, a differenza delle prime, offrono condizioni più vantaggiose e tempi di erogazione sicuramente più veloci.
Del resto, le stesse banche operanti attraverso filiali proprie si sono evolute, aprendo canali telematici che consentono a chi deve accendere un mutuo, di valutare le proposte, confrontarle e scegliere quella più adatta alle proprie esigenze.
Differenze fra mutui tradizionali e mutui online
In realtà esistono alcune differenze fra i mutui tradizionali e quelli online, evidenziate, come prima accennato, soprattutto dalle migliori condizioni applicate e dai tempi più brevi per l'erogazione della somma richiesta a favore di questi ultimi.
Di contro, però, chi decide di richiedere un mutuo attraverso il web, non può usufruire dell'assistenza fisica di un operatore del credito, ma deve affidarsi unicamente a contatti telematici (email) o telefonici per l'intera gestione dell'operazione.
Restano, invece, invariati alcuni elementi importanti comune ad entrambe le tipologie, ovvero:
- durate da 5 a 30 anni
- LTV max 80% per l'acquisto della casa
- requisiti anagrafici e reddituali
- possibilità di richiedere la portabilità del mutuo
- more e sanzioni in caso di mancato o ritardato pagamento delle rate
- cadenza delle rate mensili - trimestrali - semestrali.
(quando preferire il mutuo online al mutuo tradizionale)
Come si richiede un mutuo tradizionale e un mutuo online
Se ci si affida alla propria banca, è sufficiente recarsi da un consulente dedicato ai mutui e richiedere un preventivo; da qui in poi, sarà lui stesso a gestire l'intera operazione, dalla raccolta della documentazione necessaria, all'istruttoria e perizia, fino ad arrivare alla stipula.
Per quanto riguarda la richiesta di un mutuo online, la procedura da seguire è sensibilmente differente, prima di tutto perchè il richiedente effettua i vari passaggi in modo autonomo, senza l'ausilio iniziale di alcun operatore.
In questa seconda ipotesi di scelta, è evidente il vantaggio di poter confrontare le varie proposte offerte dai differenti istituti di credito, prima di decidere a quale affidarsi; una volta effettuata la ricerca, ci si collega al sito della banca scelta e si compila l'apposito modulo presente sulla pagina web, in cui dovranno essere inseriti i propri dati anagrafici, la tipologia di reddito ed il conseguente stipendio mensile percepito, il costo dell'immobile (se acquisto) o il valore dello stesso, la tipologia di mutuo e, naturalmente, l'importo di cui si necessita.
L'istituto bancario, una volta ricevuta la richiesta, provvederà ad inoltrare al cliente, tramite email, l'elenco dei documenti necessari ad istruire l'operazione di mutuo che, in alcuni casi, vanno inoltrati per posta, in altri, caricati direttamente sul portale.
Come si può notare, l'intero iter viene gestito interamente via web e ciò riduce i tempi tecnici di accettazione o il rifiuto della concessione del finanziamento, vantaggio di non poco conto, soprattutto per chi necessita di ridurre l'attesa per avere una risposta e procedere all'acquisto della casa.
Costi e tassi di interesse
I mutui online, come già detto, comportano costi inferiori rispetto ai mutui tradizionali e condizioni sicuramente più interessanti in termini di interessi applicati, in quanto i primi non vengono gestiti dagli addetti al credito, bensì, in modo telematico e questo spiega anche perchè le migliori offerte sono ricercate sempre più spesso sul web.
Non è difficile, infatti, trovare online particolari proposte di mutuo che non prevedono costi di istruttoria e di perizia o che propongono tassi di interesse ridotti rispetto a quelli presentati dalle banche tradizionali ed i noti comparatori di mutuo presenti in internet permettono di valutarle e comprenderne gli effettivi vantaggi.
Quali sono le migliori offerte di mutui online e mutui tradizionali
Nel seguente elenco forniamo una breve panoramica delle offerte di mutui migliori attualmente proposte sia dai canali tradizionali che online:
- Mutui tradizionali
Naturalmente, è sempre possibile confrontare ognuna delle suddette offerte leggendo attentamente i relativi fogli informativi, in cui sono evidenziati tutti i costi applicati e, soprattutto il tasso di interesse effettivo (taeg), da tenere sempre nella dovuta considerazione.
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