I mutui per lavoratori atipici

Quelli che non hanno un lavoro stabile e con orario pieno, quelli  spesso a metà strada tra i dipendenti e gli autonomi. Sono ilavoratori atipici che, con la disoccupazione galoppante degli ultimi tempi - oltre il 13% i disoccupati ad ottobre (Fonte Istat) - rappresentano una categoria sempre più diffusa nel panorama professionale italiano, in seguito all'introduzione delle profonde modifiche che hanno cambiato il mondo del lavoro negli ultimi anni. 

Si possono generalmente inquadrare in due grandi categorie:

• i cosiddetti collaboratori coordinati e continuativi o a progetto, che, a livello fiscale, producono reddito assimilato a quello di lavoro autonomo;
• i prestatori di collaborazioni occasionali.

Quelli che un mutuo per comprarsi una casa difficilmente sperano di ottenerlo, senza congrui garanzie a sostegno, o familiari che fungano da garanti.

Un Mutuo flessibile per lavoratori flessibili

Ma oggi sono sempre più numerosi gli istituti bancari che, sempre a caccia di nuovi clienti,  propongono sul mercato prodotti specifici peri lavoratori atipici che, non potendo contare su entrate certe stabilmente, sono più a rischio di saltare le rate.
Si tratta di mutui speciali che quasi sempre non richiedono la presenza di alcun garante ma hanno una serie di polizze assicurative che permettono di coprire i costi delle rate mensili anche nell'eventualità che si resti senza lavoro. Pur possedendo le stesse caratteristiche di quelli tradizionali: si può scegliere il tasso fisso oppure il tasso di interesse variabile, differenze nella durata o nell'importo della rata.

Presentano l'agevolazione - che però si sta adottando anche per molti mutui tradizionali - di interrompere il pagamento delle rate fino a sei mesi nel caso di perdita del lavoro (ad esempio, fra un contratto di lavoro e l'altro). Possibilità che però può essere praticata una o al massimo due volte nell'arco dell'intera durata del mutuo.
Tale tipologia di mutuo però, presentando per la banca un maggior rischio di insolvenza, pone condizioni economiche più gravose per i clienti, se paragonate ad altre tipologie, come lo spread più alto.
Fra i requisiti richiesti per poter accedere a tale credito: l'età inferiore ai 35 anni  e aver lavorato, negli ultimi 3 anni solari, almeno per 30 mesi.  

(mutui su misura per lavoratori precari)

Fra le banche che propongono mutui per lavoratori atipici, possiamo citare Unicredit con il "Mutuo progetto lavoro" che concede dai 50 ai 200 mila euro per l'acquisto della prima casa, anche senza un garante e in assenza di contratto a tempo indeterminato. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. Ci sono 2 varianti di prodotto, quella a tasso fisso (5, 10, 15 o 20 anni) e quella a tasso variabile:

O il  "Mutuo Giovani" di Intesa San Paolo dedicato ai lavoratori atipici che abbiano un'età compresa fra i 18 e i 35 anni, assistito dalla "Polizza Lavoratori Atipici" di durata decennale e senza costi aggiuntivi per il cliente. Il tasso può essere fisso o variabile. La durata varia dai 10 ai 40 anni per il tasso fisso e dai 10 ai 30 anni per il tasso variabile. In caso di necessità prevede la sospensione delle rata fino a 6 mesi consecutivi. 
C'è poi il "Mutuo Corallo" di Banca Sella, un finanziamento finalizzato all'acquisto della prima casa, ma anche per la costruzione o ristrutturazione, pensato per i giovani "under 35",  che permette di sospendere il pagamento di una o più rate del piano di ammortamento  in caso di necessità. L' importo massimo concesso è pari a 150.000 euro, la durata del piano di rimborso è fissata in un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, a tasso variabile.

Va ricordato che spesso nei mutui per i precari, le banche applicano tassi di interessi leggermente più alti rispetto a quelli del mutuo classico, proprio per ovviare al maggior rischio che si assumono  finanziare chi è privo di garanzie sicure. Per questo motivo, molto spesso purtroppo si finisce con il cercare un garante e ricorrere ai mutui tradizionali.