Tutte le possibili soluzioni di prestiti per studenti senza busta paga: CERCARE e TROVARE il finanziamento per un master o tanto altro

La premessa del titolo è semplice: ricercare e trovare tutte le soluzioni possibili di prestito personale per lo studente senza busta paga che desidera sostenere le spese universitarie o ha il desiderio di frequentare un master per migliorare la sua formazione. Ecco. In seguito all'aver trovato tutte le possibilità di finanziamento per questa categoria, è necessario valutare due punti fondamentali: cos'è esattamente uno studente senza busta paga e quali sono i requisiti e le garanzie da presentare per la richiesta e ottenimento del prestito; quali sono le forme di finanziamento e le caratteristiche di ciascuna possibilità di prestito per individuare quella che meglio si adatta alla propria posizione e disponibilità economica.

Vediamo insieme di fare chiarezza tra le svariate tipologie di prestiti personali per gli studenti senza busta paga, partendo proprio dalla denominazione "senza busta paga", fondamentale per non farsi illusioni sull'ottenimento di finanziamenti che molto spesso alcuni studenti non riescono a ottenere, non perché non hanno i requisiti necessari per avere un finanziamento, ma proprio perché, non avendo le informazioni precise sulle politiche bancarie o sui requisiti necessari per l'accesso al credito, perdono l'opportunità di fare domanda proprio per quella tipologia di credito adatta alla propria situazione, in alcuni casi perché arresi ai numerosi rifiuti. Sciogliamo i dubbi.

Lo STUDENTE SENZA BUSTA PAGA: chi è?

Lo studente senza busta paga non è il soggetto che, come vorrebbe far intendere la parola, "non ha una busta paga", ovvero "non lavora", ma è lo studente che, pur lavorando, non ha una certificazione del suo reddito, non ha un documento che lo attesta. Ciò non significa che lo studente lavora in nero, ma che la sua retribuzione è molto bassa, perché legata a una mansione di poche ore, giusto per guadagnare dei soldi per il proprio mantenimento, o perché un lavoro a ore o part-time, o retribuito con contratto di collaborazione o prestazione d'opera. Qualsiasi contratto di lavoro vogliamo indicare, resta il fatto che "studente senza busta paga" significa proprio che materialmente lo studente in questione "non ha una busta paga" che certifichi la propria entrata mensile, ma ha una retribuzione, seppur minima.

Ecco. Una volta compreso questo importante dettaglio - che permetterà di non farsi più fregare dalle tipologie di prestiti illusorie nella loro denominazione - è anche possibile comprendere che la tipologia di prestito senza busta paga per studenti è una forma di finanziamento che può essere richiesta da qualsiasi tipologia di studente che non presenta un reddito dimostrabile o una busta paga ma che comunque ha una propria entrata fissa, una piccola retribuzione con la quale avrà la possibilità di restituire con rate mensili regolari il debito contratto.

E' infatti impossibile, come avrete compreso dalla premessa della spiegazione del termine "senza busta paga", che uno studente, ma anche un qualsiasi soggetto, che non possiede un'entrata di denaro possa accedere ad un prestito: non avrebbe la possibilità di restituire il capitale erogato. E se vogliamo dirla ancora più nel dettaglio, il soggetto, lo studente, può anche non possedere una busta paga e comunque un'entrata fissa, ma questa piccola somma di denaro non deve per forza esser dovuta da una retribuzione, ma anche da un contratto di locazione o, in alternativa, quale ulteriore garanzia alla possibile insolvenza, essere proprietario di un immobile sul quale apporre ipoteca. Queste ultime garanzie sono piuttosto inusuali per uno studente ma possibili da avere, per cui contemplabili.

PER FARE IL PUNTO: da quanto detto sopra, uno studente senza nessuna entrata e senza una retribuzione non può accedere a nessuna tipologia di prestito in quanto non possiede la garanzia di restituzione regolare del capitale.

Il prestito senza busta paga per studenti: REQUISITI  e GARANZIE

Per ottenere un prestito per studenti senza busta paga, il soggetto deve necessariamente possedere determinati requisiti, come abbiamo potuto vedere sopra, che riguardano la sua posizione economica e la possibilità di restituire in modo regolare il debito contratto. Per questo motivo, al momento della sottoscrizione di questa tipologia di prestito, lo studente deve presentare una particolare documentazione che attesta il possesso delle condizioni descritte nel contratto di finanziamento, in base alla tabella seguente:

Il prestito senza busta paga per studenti: GARANZIE "NON USUALI"

Giusto per fare il punto, abbiamo parlato di garanzie inusuali per uno studente ma che è comunque possibile avere: un bene immobile sul quale apporre un'ipoteca e che costituirà la garanzia in caso di insolvenza o mancato pagamento; un contratto di locazione di un'abitazione in affitto che invece costituisce un'entrata fissa per lo studente, pari a una retribuzione mensile.

Nella sottoscrizione dell'ipoteca sull'immobile di proprietà, lo studente non perde il possesso dell'abitazione ma lo indica quale garanzia per l'Istituto bancario di recupero del capitale erogato in caso di insolvenza o di impossibilità nel saldare il debito. L'ente erogatore può infatti vendere l'immobile per rifarsi del denaro finanziato. Nella seconda possibilità di garanzia per l'ottenimento del prestito per studenti senza busta paga, l'entrata fissa dello studente è costituita da un canone di locazione che il soggetto riceve mensilmente: la somma diventa la garanzia di regolare restituzione del debito.

Vi è da dire che questa due tipologie di garanzie non sono certo comuni agli studenti ma esistono: vi sono genitori che acquistano l'abitazione in cui i loro figli vanno a vivere durante l'università  - nel caso di studenti fuori sede e affittano le restanti camere per pagare il mutuo. In questo caso, l'immobile può essere indicato come garanzia sul quale apporre ipoteca se questo è stato acquistato con pagamento in contanti; viceversa, se acquistato con un mutuo, immobile è già ipotecato per cui non valutabile come tipologia di garanzia. D'altro canto, il canone di affitto delle camere rimanenti è l'entrata fissa dello studente.

Il prestito senza busta paga per studenti: l'ultima spiaggia del GARANTE

E' sicuramente l'ultima spiaggia, sopratutto per lo studente lavoratore che desidera iscriversi a un corso di formazione o a un master senza richiedere niente a nessuno. Ma se proprio non si hanno i requisiti sopraelencati e nessun'altra garanzia, la sola soluzione rimasta è quella del garante o del fideiussore. Il garante deve possedere un contratto a tempo indeterminato che garantisce la restituzione del capitale e si assume materialmente la responsabilità del pagamento del debito. Ora che abbiamo messo in luce tutti i requisiti fondamentali e le garanzie che uno studente deve presentare per l'ottenimento di un prestito, possiamo valutare quali sono le tipologie di finanziamento presenti sul mercato del credito a consumo.

PRIMO TIPO: prestito senza busta paga per studenti SENZA GARANTE

Non a caso, cominciamo subito con una tipologia di prestito per studenti senza busta paga che non ha bisogno di garanzie, del fideiussore o del genitore come garante, anche perché abbiamo detto che la richiesta di un garante è proprio l'ultima spiaggia. Cerchiamo di individuare dal principio i prestiti che possono essere richiesti solo con le nostre forze, con i nostri requisiti economici e con la possibilità di avere un importo rata e piano di ammortamento sostenibile. Il prestito senza busta paga "Diamogli credito" è quello che ci serve, è una buona possibilità che si avvale della garanzia del Fondo per il credito ai giovani del Ministero delle Politiche Giovanili.

Con il prestito senza busta paga "Diamogli credito" è possibile ottenere un finanziamento fino a 6.000 euro con un tasso di interesse agevolato del 5,80%: la somma non è elevata ma bastevole per corrispondere la quota di iscrizione di un master, se non tutta, almeno una parte. Il particolare prestito è concesso ai giovani dai 18 ai 35 anni senza busta paga, ma con una retribuzione o entrata fissa mensile, e senza nessuna garanzia: il piano di rimborso comprende un periodo di restituzione del capitale erogato per un massimo di 36 rate mensili, in base alla seguente tabella:

SECONDO TIPO: prestito senza busta paga per studenti con CARTA DI CREDITO REVOLVING

E' la seconda soluzione di prestito per studenti senza busta paga che desiderano richiedere un prestito per sostenere le spese per la propria formazione: il prestito con carta di credito revolving che permette di ottenere un capitale nella modalità non finalizzata, ovvero il capitale erogato non è giustificato per la richiesta di spesa per la formazione, ma può essere utilizzato come meglio si crede. In questo caso, lo si propone come una valida soluzione di prestito per studenti senza busta paga, proprio per sostenere le spese della quota di iscrizione a un master o per il pagamento delle tasse universitarie, in quanto è una soluzione veloce e che non necessita di nessuna garanzia - sempre per la ricerca dei finanziamenti fattibili con le sole forze dello studente lavoratore.

Questa tipologia di prestito per studenti con carta di credito revolvig è offerta con il nome di Prestito SpecialCash a opera di Poste Italiane, richiedibile da tutti gli studenti - ma anche qualsiasi altro soggetto lavoratore, possessore di una PostePay: facile da avere, oramai è comune che ognuno di noi ne abbia una, ma è anche molto facile attivarla con un costo di sole 5 euro di attivazione e un versamento minimo iniziale di 10 euro. Con il possesso di una PostePay è possibile richiedere questa tipologia di prestito che consente di ottenere dalle 750 alle 1.500 euro direttamente sulla propria carta prepagata e rimborsabile con un piano di ammortamento dai 15 a 24 mesi.

Vi è da sottolineare però che la tipologia di prestito per studenti senza busta paga con carta di credito revolving è una soluzione NON molto economica in quanto il  Taeg è pari a circa il 25% in più delle altre tipologie di prestito - in quanto non un prestito studiato per gli studenti, ma un prestito di emergenza - . Inoltre, vi è da considerare che l'intera somma erogata nella carta di credito è molto bassa se si deve pagare la quota di un master - anche se d'altro canto molto utile per chi ricerca un piccolo finanziamento - e deve essere spesa per un solo acquisto: il pagamento della quota di iscrizione del master in un'unica soluzione.

Per ricapitolare e comprendere meglio le caratteristiche principali di questa tipologia di prestito per studenti senza busta paga, si consiglia di consultare anche l'articolo sul prestito per studenti con carta di credito prepagata, e osservare la tabella seguente in cui si ricapitolano i punti fondamentali del finanziamento e si presentano delle simulazioni di richiesta del prestito con le equivalenti somme finali da restituire, proprio per valutare anche la maggiorazione del tasso di interesse rispetto a altre forme di credito:

TERZO TIPO: prestito senza busta paga per studenti A FONDO PERDUTO

La terza tipologia di prestito per studenti senza busta paga e che non necessita della presentazione di nessuna garanzia è costituita dalla soluzione di prestito a fondo perduto che permette di ottenere un capitale variabile in base al costo di iscrizione del corso di specializzazione scelto o del master per coprire in parte o completamente i costi. Questa tipologia di finanziamento è senza dubbio una forma di prestito particolarmente conveniente per gli studenti che desiderano migliorare la propria istruzione in quanto permette di restituire la somma finanziata solo per il 50%, ovvero rimborsare solo la metà del denaro di cui si è beneficiato, con l'applicazione di un tasso agevolato.

Il prestito a fondo perduto per studenti senza busta paga consente allo studente con una propria entrata fissa di avere l'agevolazione nell'applicazione del tasso di interesse sulle rate mensili - che risultano di gran lunga di importo inferiore rispetto alle altre tipologie di prestiti personali per studenti - e l'ulteriore vantaggio nel fatto che non si deve restituire l'intera somma ottenuta ma solo la metà: 5.000 euro erogati, restituzione di 2.500 euro con tasso di interesse agevolato.

Proprio per questo motivo, il prestito a fondo perduto per studenti senza busta paga si configura come la soluzione di finanziamento che consente di ottenere un capitale e di rimborsarlo esclusivamente con le proprie forze e senza il bisogno di richiedere un garante. E' bastevole recarsi alla Segreteria della propria Università e richiedere i Bandi pubblicati per l'ottenimento di questa tipologia di prestito per la frequantazione a un master, sostenere le spese di alloggio o iscrizione a corsi di specializzazione: ogni finanziamento presenta delle convenzioni e specifici accordi tra l'Ateneo le banche erogatrici dei fondi. Per comprendere meglio, osserva anche la tabella sottostante in cui ricapitola il carattere fondamentale della tipologia di prestito per studenti a fondo perduto: la restituzione del solo 50% del capitale ottenuto.

QUARTO TIPO: prestito D'ONORE senza busta paga per studenti

E' quarta la soluzione di prestito per studenti senza busta paga: il prestito d'onore, che si avvale del solo requisito dell'eccellenza e del merito dello studente. per cui se si è uno studente con particolari doti e che ha ottenuto dei riconoscimenti può puntare per questa tipologia di prestito particolarmente vantaggiosa, non solo per l'applicazione di un tasso di interesse agevolato, ma anche per un piano di rimborso personalizzato e altamente sostenibile. Si può infatti cominciare a rimborsare il capitale ottenuto anche al termine del corso di studi, per cui anche in seguito all'inserimento stabile nell'ambito lavorativo: un vero e proprio prestito ottenibile con le proprie forze e, per di più, con il merito.

Una delle proposte migliori di prestito d'onore per studenti senza busta paga è quella offerta della Banca Unicredit: l'Unicredit ad Honorem che consente di ottenere un capitale variabile in base alle spese da sostenere per l'iscrizione a corsi di master o specializzazione, con un periodo di ammortamento fino a 15 anni, permettendo allo studente di cominciare a restituire il denaro fino a un periodo di 2 anni. Questa tipologia di prestito personale permette infatti di suddividere le fasi del prestito, l'erogazione, la fruizione e frequenza corso di studi, e la fase di rimborso e inserimento lavorativo, in base alla seguente tabella in cui le si spiegano nei dettagli:

PER RICAPITOLARE: COME SCEGLIERE LA SOLUZIONE MIGLIORE?

L'obiettivo di questo articolo è quello di delineare le soluzioni di finanziamento per lo studente senza busta paga, ovvero con un lavoro precario o part-time per sostenersi, che desidera migliorare la propria formazione universitaria senza chiedere niente a nessuno, nemmeno ai genitori. Le quattro soluzioni riportate sopra sono le forme di finanziamento fattibili nella richiesta per la mancanza di obbligo di garante o della presentazione di garanzie, basandosi su altre tipologie di requisiti, personali e economici, e documentazione.

Per ricapitolare e avere un'idea più chiara, si propone qui di seguito un'ultima tabella in cui si riassumono le quattro tipologie di prestito per studenti senza busta paga - che vogliono farcela con le loro forze - in modo da evidenziare i caratteri del prestito più adatti a ogni studente, alla propria situazione economica e personale, alla disponibilità di garanzie o merito scolastico: