Quali sono i prestiti personali più vantaggiosi del 2016? Come scegliere quello più adeguato alle proprie esigenze?

Una panoramica dettagliata su tutti i principali prestiti personali più vantaggiosi del 2016; gli approfondimenti e i video per scegliere adeguatamente il prodotto finanziario più adeguato per le personali esigenze.

Oggigiorno la richiesta di prestiti personali è aumentata esponenzialmente: tale fenomeno se da una parte è fomentato dalle condizioni economiche incerte, dall'altra parte è favorito dalle offerte vantaggiose proposte dagli istituto di credito.

Secondo un'indagine condotta dal Crif, già nel corso del 2015, l'importo erogato con prestiti personali è salito in media del 13% rispetto all'anno precedente e merito di ciò erano proprio le condizioni più favorevoli dovute ai tassi di interesse, giunti ormai ai loro livelli minimi.

Anche nel 2016, un numero sempre maggiore di persone richiede un finanziamento personale non solo per affrontare le spese di ogni giorno, ma anche per fare un viaggio o comprare una vettura desiderata: proprio per questo motivo, il prestiti personali, anche se non finalizzati, si destinano sempre di più ad acquisti importanti.

PRIMA DI INIZIARE, UN APPROFONDIMENTO: CHE COSA SI INTENDE PER PRESTITO PERSONALE?

COME FARE A RICONOSCERE I PRESTITI PERSONALI PIÙ VANTAGGIOSI NEL 2016?

Per riconoscere i prestiti personali più vantaggiosi si deve prestare la massima attenzione al valore del TAEG: tale cifra percentuale riassume tutti gli oneri relativi al prestito, dal tasso di interesse applicato alle spese accessorie, dunque consente di avere una panoramica del costo effettivo del rimborso.

Altro elemento da controllare per scegliere il prestito personale più vantaggioso è il TAN, il quale determina il peso della rata e quindi la sostenibilità, a lungo e breve termine, del rimborso stesso.

Va da sé che la percentuale del TAN è sempre maggiore rispetto alle altre tipologie di finanziamento e ciò è legato al fatto che essi in molti casi non sono finalizzati, dunque espongono i creditori ad alcuni rischi sotto il profilo dell'insolvenza.

Un altro elemento da tenere d'occhio è rappresentato dalle spese accessorie

ATTENZIONE! Molti istituti finanziari tendono ad abbassare il valore del TAN per poi recuperare sulle spese accessorie.

Le assicurazioni sul mutuo sono un altro aspetto che non deve essere assolutamente sottovalutato nella scelta del prestito più vantaggioso: è una tra le spese più alte a prescindere dal tipo di finanziamento scelto, ma a differenza degli altri costi, esse sono facoltative, almeno nella maggior parte dei casi.

Il video seguente può rappresentare un ulteriore approfondimento sulla necessità di conoscere il valore del TAN e del TAEG e comprenderne a fondo la funzionalità nel determinare il costo del prestito, così da effettuare una scelta trasparente e consapevole. 

Si ricorda che il vantaggio dei prestiti personali non è dovuto solamente al controllo delle caratteristiche sopracitate, ma anche della tempistica nell'erogazione e delle garanzie da presentare: entrambe questi elementi costituiscono dei fattori da non sottovalutare soprattutto nel caso in cui si necessita di liquidità immediata.

QUALI SONO I PRESTITI PERSONALI PIÙ VANTAGGIOSI PER IL 2016?

Secondo quanto attestato da alcuni sondaggi, tra le migliori proposte di prestiti personale c'è sicuramente Fidiamo di Fiditalia. Ad esempio, a fronte di un prestito pari a 20.000€, si consideri la rata mensile di rimborso di 410,33€, con TAN fisso dell'8,50% e TAEG dell'8,90%. Inoltre, le spese iniziali ammontano a soli 16,00€ e non è prevista alcuna spesa di istruttoria (o meglio dire, ciò dipende dall'ammontare dell'importo) o di incasso delle rate.

Per avere un prospetto generale di tutti gli importi richiedibili e di tutte le spese previste e dei tassi di interesse, si fornisce la seguente tabella; si ricorda che gli esempi riportati qui di seguito non conteggiano l'assicurazione facoltativa.

IMPORTO TOTALE DEL CREDITO SPESE ISTRUTTORIA DURATA IMPORTO RATA
(non comprensiva di spese incasso rata 3,00 euro)
IMPORTO TOTALE DOVUTO TAN FISSO TAEG
4.000 euro 75 euro 48 mesi 101,22 euro 5.031,36 euro 8,90% 12,43%
8.000 euro 100 euro 60 mesi 167,75 euro 10.277,00 euro 8,90% 10,85%
12.000 euro 100 euro 72 mesi 217,51 euro 15.911,92 euro 8,90% 10,24%

E adesso, per riassumere, si propone una tabella nella quale sono riportate brevemente tutte le caratteristiche di Fidiamo.

IMPORTI da 3.000 euro a 30.000 euro
DURATE da 24 a 84 mesi
TAN FISSO max 10,90%
TAEG
Comprensivo di tutte le spese di gestione del finanziamento indicate di seguito
max 17,48%
SPESE DI ISTRUTTORIA a seconda dell'importo richiesto ed in ogni caso nella misura massima di 300 euro
IMPOSTA DI BOLLO
PER APERTURA NUOVO CONTRATTO
16,00 euro
SPESE INCASSO RATA 3,00 euro
SPESE INVIO RENDICONTO FINANZIARIO PERIODICO (UNA VOLTA L'ANNO) 1,20 euro per ogni invio oltre imposta di bollo prevista dalla legge, pari a 2,00 euro per saldi superiori a 77,47 euro
MODALITÀ DI PAGAMENTO tramite addebito in conto corrente (SDD - Sepa Direct Debit) o bollettino postale

Un altro prodotto da menzionare tra i prestiti personali più vantaggiosi, è il Prestito personale flessibile di Rata Web. Anche in questo caso non sono previste spese di istruttoria o di incasso (va da sé che ciò dipende dagli importi): ad essere pagato è solo il bollo pari a 16,00€. TAN fisso all'8,60% e un TAEG del 9,00% e inoltre si ha la possibilità di richiedere un prestito anche per importi di 1.000 euro.

Il prodotto offerto da Agos, fino al 15 luglio 2016, consente di godere di condizioni vantaggiose: nell'esempio riportato nel sito dell'azienda creditizia, si ipotizza un prestito di 10.000€ da rimborsare in settantadue rate mensili, di importo pari a 167,00€, con Tan al 5,58% e Taeg al 6,46%.

Va da sé che le condizioni applicate in questo caso, possono variare in base all'importo della rata che si intende pagare.

Si conclude questa rassegna con le offerte di finanziamento personale di Intesa IntesaSanpaolo che mette a disposizione tre diverse tipologie di prestito personale; per riassumere e schematizzare tutti i prodotti sul mercato, si fornisce la seguente tabella.

DENOMINAZIONE CARATTERISTICHE PARTICOLARI  IMPORTI OTTENIBILI  DURATA

PERTE PRESTITO FACILE

finanziamento flessibile; per importi fino a 50.000 euro il tasso è fisso, mentre per cifre superiori può essere fisso o variabile

tra 2.000 e 75.000 euro 

2-10 anni

PERTE PRESTITO IN TASCA

può essere utilizzato anche in più momenti in base alle esigenze fino al limite del plafond (che va da 1.000/5.000 euro)  e per ogni utilizzo è possibile scegliere la durata e l'importo

 

da 12 a 48 rate

PERTE PRESTITO FACILE SUPERFLASH 

per i giovani di età compresa tra i 18 e i 35 anni; il richiedente può anche non avere un posto di lavoro fisso, ma deve aver lavorato per almeno 18 mesi nel corso degli ultimi due anni 

tra i 2.000 e i 30.000 euro 

tra i 2 e i 10 anni

FOCUS: QUALI SONO I PRESTITI PERSONALI FINALIZZATI ALL'ACQUISTO DI UN BENE A RATE PIÙ CONVENIENTI NEL 2016?

Sono molti di meno coloro i quali decidono di comprare un bene e saldare al momento, mentre si diffonde la pratica di ricorrere ai prestiti personali finalizzati all'acquisto di determinati beni a rata.

Tra queste tipologie di finanziamento spicca il Prestito personale auto di Findomestic Banca. Anche in questo caso, non sono previste spese aggiuntive e nemmeno spese iniziali e la rata viene determinata da un TAN fisso del 6,50% e un TAEG del 6,22%.

Altri prestiti molto interessi sono erogati da Hello Bank, con il Prestito Personale 100% Online che consente di cambiare la rata ogni mese e senza costi aggiuntivi e il prodotto proposto da Compass che eroga un finanziamento di 30.000€.

Articolo letto 516 volte

Dott.ssa Sara Tomasello
Richiedi subito un PRESTITO personalizzato
Clicca su "RICHIEDI PREVENTIVO" e segui le istruzioni. Richiede solo pochi minuti del tuo tempo, riceverei un preventivo gratuito con l'offerta migliore confrontata tra le maggiori banche e finanziarie

Prestito fino a 60.000 euro in piccole rate anche per CATTIVI PAGATORI. Ideale per Dipendenti e Pensionati. Preventivo in soli 5 minuti!

RICHIEDI
PREVENTIVO